理赔指南：车险理赔可用“代位求偿”

　　日前，沪上某社区路灯因年久失修而倒塌，造成停放在路边的周先生的车辆受损。周先生便向平安财险上海分公司报案，要求保险公司履行赔偿义务。

　　经过现场查勘，平安财险车险理赔人员表示，由于路灯倒塌导致车辆停放过程中发生的损失，周先生应该向所属物业公司索赔。只有在第三者无法确定的情况下，保险公司才会按照实际损失的70%，履行赔偿义务。

　　那么保险公司的说法是否正确呢？

　　根据《保险法》第60条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

　　这其实就是财产保险中所指的“代位求偿”权。根据《保险法》的规定，周先生可选择向保险公司索赔，保险公司的求偿权仅限于其赔偿金额，超出的部分仍归被保险人所有。

　　周先生应保证保险公司的代位求偿权不致因其行为而受到损害。例如,未经保险公司同意,不能同第三者责任方达成任何赔偿决定或放弃对第三方责任的追偿。另外，被保险人还有义务向保险公司提供必要的证明文件和资料,协助保险公司向第三方责任人追偿。

　　根据周先生购买平安财险的车损险条款约定，在保险期间内，因外界倒塌或坠落造成保险车辆的损失，保险公司应该按照保险合同负责赔偿。也就是说，保险公司和物业公司都可以成为周先生追偿的对象，但选择权并不在保险公司。

　　可见，平安财险理赔人员的说法与法律和条款都不符合。

　　本刊提醒广大车主，像周先生这样的遭遇在生活中很常见。 “代位求偿”的规定自《保险法》出台之时就有，可保险公司并没有给客户讲清楚，实际上很多车主都放弃了自己应有的权利。其实，车主完全可以向保险公司在拒赔时，说“不”。（毕安生）