央行上调准备金率后，对车市也产生了一定影响。 CFP供图
3月25日开始，央行上调存款类金融机构人民币准备金率0.5个百分点，五大国有银行的准备金率为20%，其他中小银行为18%，一切都在传递着银根紧缩的信号。
对于资金密集型的东莞汽车行业来说，原本就承受着巨大的销售压力，此次能否再经受住因为加息而带来的经营压力？记者近日调查东莞市场发现，最近多个汽车厂家的金融服务颇具优势：有些车行推出的贴息产品利率比银行更低，有些汽车金融产品内容更多样化。车行推出这些服务后，车行与汽车金融合作的车贷业务明显上升。
车贷利率水涨船高
近日来，记者咨询多个银行发现，建行明确表示其车贷利率与央行基准利率一致，不过在贷款审批手续上则比较繁琐，除了确定的购车意向证明材料外，贷款申请人还需准备身份证明、收入证明、婚姻证明等，整个贷款申请周期至少需要25个工作日；而其他银行大多实行浮动利率。
招行表示，其车贷利率将略高于央行核定的基准利率，“具体标准则要到银行柜台详细咨询”。在招行给出的车贷放贷标准上，相比专业的汽车金融公司也要严格很多，除了上述资料需要准备外，贷款申请人还需有房产证明、当地户口或者提供担保人。
通用金融早在1月15日就将普通车贷的利率提高到10.99%，比部分商业银行高一些；福特金融于2月10日发出通知，车贷利率在以往基础上提高0.25%，调整后，申请贷款10万元，3年利息约增加1200元。
据东莞奔驰经销商介绍，奔驰金融也在今年2月份对普通车贷利率进行了调整，其中一年期利率7.99%，三年期利率8.75%，五年期利率9.01%。此外，大众金融、丰田金融、一汽财务等汽车金融也都做出了调高车贷利率的应对。
个性化产品凸显优势
贷款买车成本的增加，客户满意度下降，这些显然都不是汽车金融公司与经销商所愿意看到的。面对银行加息，许多汽车金融公司开始利用各种低门槛、低利率、还款方式灵活多样的个性化产品来争抢市场。
在众多的车贷产品中，通用金融的“年轻人计划”更是打出专属品牌。东莞南菱雪佛兰市场部经理黄仁春介绍，“年轻人计划”虽然被贯上了“年轻人”的名号，但实际上对所有消费者开放的，贷款申请人不但不需要提供本地户口、本地房产以及担保人，而且年龄也没有任何限制，只需提供6个月以上的良好信用记录和稳定还款来源即可获得贷款。
在广东，目前“年轻人计划”推广非常成功，在东莞成效也非常明显，排名全省第二。东莞共有263笔贷款申请，审核放款数达到176笔，份额占到广东全省的12%，领先于上海、广州、北京等一线城市，可见东莞对于这项贷款产品的青睐程度。
记者从东莞永佳丰田了解到，现在皇冠推出的0利息以及0月供两种贷款方案吸引了不少客户。南菱车行总经理则提到，从去年开始，通用金融降低了利率，现在的金融产品非常丰富，该车行的车贷比例明显上升，在销售中占比30%，其中六成以上业务来自通用金融。
美东雷克萨斯市场部经理曹春丽告诉记者，雷克萨斯金融推出了“F计划”，购买ES240、RX270与IS250这三款车时，不但能享受到4.8%的低利率，还有7种还款方式进行选择，大大丰富了消费者的个性需求。宝马金融也在3月份将只适用于1系和MINI的2D、3D金融贷款计划扩大，把7系也纳入其中。奔驰的金融方案显得更为“大方”，据仁孚华星金融专员介绍，奔驰金融特别推出了面向A级、B级、C级旅行版、SLK、CKL5个车系的1.25%利率贷款方案，贷款期限更是从1年到4年不等。
多数东莞经销商认为，在加息的背景之下，车贷市场的竞争也在加剧，各品牌之间内部资源的整合也正在进行中。一个很明显的例子是，厂家对于车贷业务的考核也在逐渐趋紧，照这样的趋势发展下去，相信今后会有更多针对性与个性化的产品出现。
降低库存节省成本
在经营环节，加息、银根收紧对于一直需要金融支持的经销商来说，影响又有多大呢？在采访中，多数经销商告诉记者，对于央行回收流动性，车商在去年已经有所预期并且采取了应对措施，但是增加的融资成本会降低企业的利润，车行需要采取措施来对冲新增成本。
南菱车行总经理杨国平认为，不只是融资成本，近几年车商的经营成本一直在上升，但是车行完善经营管理、加快企业规模化、市场化的措施可以节约部分成本，提高竞争力。
“加息对于我们的经营来说，确实会造成一些负面影响。像我们公司，以一台车贷款20万元来算，以现在的利率来算，每天的利息要40元，1个月就是1200元，如果库存100台的话，光利息一个月就要12万元，这个成本支出还是非常大的。”永佳丰田市场部负责人邓为宁称，虽然他们有2000万到3000万元的流动资金进行周转，但在淡旺季的交替期内，还是会感觉到资金压力，“淡季库存被压，旺季之前又要备库存，因而不可避免地需要用到融资贷款。”
在加息的压力下，这就要求经销商快进快出，加快资金的流通速度，其实这样的操作在行业内已经达成共识。
在贷款审批环节，经销商面临的阻力也有所增加。虽然近几年车市进入快速增长轨道，经销商的盈利能力受到银行的肯定，加上大部分车商人脉较广，因此融资门槛并没有明显提高，但是车商现在融资时也遇到一些难题。“我们跟银行的融资合约都是一年一签，现在银行的流动性较为紧张，以往的合约续约并不难，但是新增贷款的审批门槛提高了，我们最近有些贷款无法通过审核，原来打算新增加一个展厅，这个计划就暂时搁置了。”有自主品牌车商在采访中告诉记者，银根收紧影响到该车行的扩张计划。
产销兼并渐成趋势
东莞兴隆车行市场总监王虎认为，国家对汽车消费由鼓励转为控制，这是因为汽车市场的快速发展已经对交通和环境带来了较大的压力，因此汽车行业的生产规模都要受到控制。“过去一些地方受利益的驱使，部分车企公开表示要进行大规模的扩张，现在国家进行宏观调控，这些企业的计划都会受到影响。过去可能是以销定产，现在可能就是以产定销，这样厂家给到经销商的利润就要降低，最终受影响的还是经销商。”
东莞同鸿车行副总经理翟卫东也认为，经销商的经营状况千差万别，有一些经销商经营管理能力不是很强，他们在资金压力下可能出现大幅降价的跳水行为，整个市场或许都会被搅乱，而这个影响现在已经慢慢显现出来了。“金融机构也要利润，那么在流动性紧缩的情况下，贷款肯定是倾向利润高的行业，比如房地产行业，而汽车行业贷款的利息也会水涨船高。生产厂家和经销商可能都面临着一个兼并的问题，这个是市场发展的规律，今后车商也必然走上这条路。”翟卫东如是说。
