车主小张最近比较烦，他的爱车出了交通事故，保险公司定损为1.2万元，而去4S店修车却花了1.8万元，差的6000元只能自己补了。他一直想不明白，为什么保险公司的定损额跟4S店的价格差别这么大。
类似小张这样的案例还有很多。车主周先生2001年花14万元买了一辆新车并连续9年进行了投保。从2001年开始直到2009年，8年时间，周先生的车每年的保险费都是按新车购置价14万元全额计价缴付，但是，在一起车损事故后，周先生向保险公司索赔，但业务员却告知，损失部分要按折旧来计算赔款，所以，保险公司赔付的钱款和实际修理费相差了近1.6万元。
车险纠纷暴露出的问题
随着私家车保有量的不断增加，车险正成为消费维权和金融纠纷案件新的高发领域，从“无责免赔”到“高保低赔”，车险的焦点问题此起彼伏。据统计，车险占中国财险的比重达75%，是财险最大的业务，当前车险领域矛盾纠纷频发，一方面是社会对保险的认识存在偏差，另一方面也暴露出保险行业本身存在的问题。
事实上，早在20世纪90年代，保险公司对车辆保险定价时，已经注意到了新车购置价可能引起的问题。如果发生部分损失，更换零件时需要用新的零件，数据显示，2010年部分损失的案例在车损险整体赔案中占比高达99.914%，而全部损失的情况不到1%。
应当说，车损险条款本身并不存在太大的问题，但少数保险公司在实际销售中对保险条款解释和表述得不严谨，加上在理赔标准和流程等方面存在一些问题，导致部分车主对车损险内涵的认识有些偏差。保监会表示，目前商业车险中存在的问题有的是承保理赔服务不及时、不规范、不诚信引起的，有的是由于承保理赔流程存在缺陷引起的，有的是由于保险知识普及不够引起的误解，也有的是正在调整完善过程中的问题。
我国已经有1.99亿辆机动车，车险市场能否规范发展，不仅关系到保险业的未来之路，也是社会和谐、民生安乐的重要方面。
统一定损标准任重道远
据介绍，日本汽车保险行业的发展已经非常规范，事故车定损有统一的标准，根据不同车型可以有相应系数调整。此外，有专门修理事故车辆的汽车修理厂，车主修车很少去4S店，4S店的主要功能是卖车和日常保养。
我国汽车保险行业还处在发展阶段，要达到发达国家汽车市场的成熟程度，尚需要较长时间。
首先，车险定损标准的统一难度就非常大。行业专家指出，中国地广，而且不同地区经济发展水平差异较大。车多、型号多要想清楚获知每款汽车配件价格和工时费价格很难。不同地区、不同车型的价格差距较大，这也造成对定损员的专业素质和专业技能要求较高，否则很难完成准确的定损任务。
其次，汽车维修行业存在很多不规范的现象。不同修理厂的价格差别较大，消费者对很多汽车修理厂不放心。发生事故后，很多车主认为到4S店修车更放心，但要支付更高的维修费用（有的甚至超过了定损额，超出部分也往往由车主自掏腰包）。虽然目前已经出现了一些擅长维修事故车的综合“钣喷中心”，技术比较专业，收费比4S店低，但要改变消费者的修车观念很难。
综合来看，与国外发达的保险市场相比，我国车险的经营时间短、技术力量不足，尚没有强大的精算数据支撑，做不到将机动车发生部分损失和全损时的费率进行分别计算，这是保险公司经营管理亟待完善的问题。
我们相信，机动车辆商业保险制度将会更加完善配套，条款费率将会更加科学合理，承保理赔将会更加规范标准，各项服务将会更加方便快捷，广大车主的要求和期待会得到很好地满足。
