揭秘车险骗保链条 手段动机五花八门(2)

　　骗保之人员：

　　骗保动机五花八门

　　单纯骗保费的情况较少，骗保险修车或赚取差价“拼缝”的动机占多数，出于情义协助亲友造假的现象频现在28件骗车险案件中，行为人单纯为了骗取保险金，凭空虚构客观不存在事故骗保的仅有2件。骗车险的人员因为身份和利益不同，动机也不尽相同，各有所图。主要包括几种动机：

　　车主

　　借骗保险免费修车

　　想占点便宜，这种动机是绝大多数车主犯案的主要心理，也是大部分案件挑起的最初动因。在多数情况下，车主的车辆在骗保前确实发生过事故，导致车辆毁损，或事前存在旧损的情况，但因为各种原因无法按正常程序走保险理赔，或按照正常程序只能获得部分理赔，车主为了省钱或出于贪便宜的思想，就想通过作假骗保来免费修车。

　　根据案件显示的情况，车主之所以敢于铤而走险，大致是有四种诱因。一种是车主要么没有上保险，或者保险过期、无效，想通过其他车辆的保险修车，制造对方车辆全责的假事故。另一种是有的车主上了保险，但因为没有及时报案，或相关理赔手续、证据灭失等程序问题，无法正常理赔，再造假事故理赔修车。还有一种情况是车主上了保险，但车辆损毁事故不属于保险理赔范围，或事故原因依法不应得到理赔，虚构或隐瞒事故原因骗保修车。最后一种原因纯粹是车主的贪婪之心作祟，没有发生事故，但有废旧部件想更换，车主就故意制造将废旧部件损毁的事故，骗保免费更换新部件。

　　修理工

　　“拼缝”修车赚取差价

　　利用保险理赔程序，通过造假使保险赔偿金远高于实际修车费用，在给客户修车的同时赚取中间的差价，即俗称的“拼缝”，是诱使大多维修和保险从业人员参与犯案的主要动机。甚至有时车主最初并不想或不会造假骗保修车，反而是这些“拼缝”人员引诱或教唆，才产生合谋骗保的想法，“拼缝”动机是当前骗车险案件高发的最大诱因。

　　在今年审理的55名被告人中，将近一半为怀有此种动机的人员。在修理厂里，经营者虚增维修项目和报价，压低维修成本，赚取维修差价，修理厂职员为增加维修收入，提升业绩，赚取绩效提成。另有一些保险经营者经协商，给修理厂增加保险维修项目及额度，赚取修理厂额外返点，保险从业人员则与维修人员合谋，虚增维修费用，赚取个人回扣。

　　保险业务员

　　笼住客户提高业绩

　　值得注意的是，部分保险从业人员为了维护客户、提高业绩，也参与骗车险。保险公司业务员或代理人员，为了能让客户购买其推销的保险，提高业绩，在与客户交谈时大包大揽，作出夸大承诺，甚至承诺任何车辆破损问题都可以通过走保险免费解决。而当客户签约后，真出现不属于保险理赔范围的情况时，保险业务员碍于情面，或为了维护客户，遂产生造假骗保帮客户修车的念头。

　　其他人员

　　为朋友不惜“打酱油”

　　在骗车险的人员中，还有一些“打酱油”的人员，完全出于亲友情义帮忙骗保。要么是帮助车主骗保免费修车，为车主省钱，要么是帮助汽车维修人员骗保获利，或完成业绩。这些人员大都不是为了自己获利，而是出于亲友、同学、同事情义而帮助他人获利。虽然他们没有个人谋利的动机，但在明知他人造假骗保的情况下，仍为他人提供帮助或便利，均应以共犯论。犯案情况和比重增加，涉案人员较广，不容忽视，最终，这些人员大多获得缓刑。

　　骗保之揭秘：

　　手法隐蔽专盯豪车

　　车险骗保作案手法相对隐蔽，具有一定反侦查性，且带有较强的目的性和针对性。

　　骗保险差价的“拼缝”人员作案手法隐蔽、目的性强，普通车辆并不入他们的法眼，奔驰、奥迪、本田等高中档轿车才是主要作案目标。究其原因，是修理厂人员对车辆保险理赔流程、手续较为熟悉，另一方面对车辆构造、维修及配件价格也熟知，并了解相关部门和人员的办事规律和心理。他们实施的骗车险活动作案手法相对隐蔽，具有一定反侦查性，且带有较强的目的性和针对性。

　　修车厂人员选择的制造事故地点一般较为偏僻、没有监控或摄像头、不易被人发现的地点，作案时间多为夜间或清晨，制造的事故类型与车损部位、要更换的部件相吻合，维修后的车辆和部件表面完好，不易被察觉。据统计，在制造相撞事故案件中，有90%选择在城郊或远郊偏僻地段实施；有70%选择在夜间、傍晚或清晨实施，而在这些案件中，没有一例是因维修问题被保险公司审查发现而案发的。

　　同时，“拼缝”人员作案对车辆也有一定选择。奔驰、奥迪、本田雅阁等高中档轿车常成为他们热衷的对象。因为这些车辆的配件和维修价格一般都较高，仿冒的次品配件也较多，赚取差价容易，获利较多。值得注意的是，修理厂人员一般都选择一辆高档车与一辆低档车制造相撞事故，双方都是高档车相撞的事故较少。其中高档车追尾低档车，高档车负全责的假事故居多，占制造相撞事故案件的85%以上，目的是为了用高档车的保险修车，保险项目较多，保险额度和获赔率较高。据统计，在去年审理的28件案件中，涉案车辆中奔驰车有8辆，奥迪4辆，沃尔沃、萨博各1辆。

　　此外，在专门为骗保险差价的“拼缝”案件中，作案车辆一般都是在同一修理厂报修车辆，或是由同一修理厂或同一居间介绍人联系的车辆，不少案件的涉案车辆在一年内有多次出险记录。一车多次出险或有修车人员参与，也成为识别许多骗车险案件常见的疑点。