整村推进贷款盖楼 能否让农民学会理财

　　“十多年来全村没有一户盖过新房，别说两层小楼，就连一层的平房都没人盖过，要不是农信社这次贷款建房的机会，估计今年也只能在破旧潮湿的矮房子里过年了。”最近一直忙着装修新房的海南省白沙黎族自治县打安镇长岭村村民符有召，恨不得马上搬进新楼，好在过年的时候让亲戚朋友来家里美美地吃上一顿。

　　白沙县作为国家级贫困县，广大农村地区，尤其是黎族等少数民族聚居的偏远山区，村民的住房问题一直困扰着当地政府，不少村民一直住在低矮、破旧、阴湿的茅草房和土砖房中。但从去年以来，白沙县部分农村的沉寂被热闹的建设场面打破，整个村子家家户户盖新房的场面震住了不少人。不了解实情的人都会纳闷：这些村民是不是一夜暴富了？

　　政府补一点，农民拿一点，农信社贷一点

　　“能住上200多平方米的两层小楼，大家以前想都没敢想过。”作为长岭村村民小组组长的符有召笑着说，虽然现在农村的日子比以前好过多了，但让农民一下子拿出十几二十万元来盖房子几乎还是不可能，这也是为什么这么多年来村里一直没人盖新房的原因；另外由于村民缺少抵押物，银行以前都不敢给农民放贷。

　　作为海南省唯一的地方金融机构，海南省农信社无疑认为给农民贷款盖楼是一次难得的机遇，而海南省省长2010年的政府工作报告也提出对农民自建住房开展小额贷款试点。农信社的计划是，用林权证做抵押的小额贷款，加上政府补贴和农民自筹资金的新模式，可以在海南白沙县和三亚市部分乡镇开展整村推行试点。

　　海南省农村信用社新闻发言人陈奎明介绍，林权抵押贷款额度一般在2万到12万元，还款期限在6年左右，村民建一层90到120平方米的平顶房，政府补贴18000块环保砖和5吨水泥，村民自筹3万元左右就可以盖好，村民盖二层楼的，政府同时加倍补贴36000块砖和10吨水泥，村民只需筹集7万多元。

　　“另外，新建民房属于抗8级地震的房屋，政府还补贴5000元，属于危房改造的还可同时享受4000元政府补贴。由于村民自建房小额贷款不属于涉农贷款，因此目前不能享受政府贴息，农信社正在加紧申请，希望能够将自建房贷款也纳入政府贴息范围，以便更多的村民可以住进新楼房。”陈奎明说。

　　农信社的计划正在变成现实。在白沙县黎族贫困村坡类村，全村78户就有56户同时盖新楼。现在，一排排整齐漂亮的两层小楼，新建的篮球场、图书室、卫生室等公共设施，让初来此地的人绝对不相信这里是贫困山区。

　　“以前我们住在后面那些瓦房，刮风下雨都很怕，现在住上这个楼房心里很高兴，也很踏实。”坡类村村民符亚宽边说边乐。

　　一年多来，白沙县农村合作银行在六个乡镇实行了整村推进，通过林权证抵押向村民累计发放自建房小额贷款787万元，帮助100多户符有召这样的村民建起了新房，这才有了全村家家户户建新房的热闹场面。

　　截至目前，海南省农信社已在白沙、三亚等地向农户发放自建住房小额贷款3468.95万元，让1350家农户告别了危旧房屋。

　　已从农信社改制为银行的海南白沙农村合作银行行长助理管海光认为，从目前在白沙和三亚的试点和还贷情况来看，这种“政府补一点，农民拿一点，农合行贷一点”，用林权证抵押的贷款模式，是解决海南农村危房改造、改善农村居住环境最有效的方法之一。

　　海南省农信社理事长吴伟雄表示，2011年将把这项金融业务推向全省各地，帮助更多的农民圆安居梦。

　　农民建起来的不只是新楼房，还有理财新观念

　　俗话说“贷款容易，还款难”。有不少人担心，海南省农村信用社如此大规模地推进村民自建房贷款，就不怕收不回钱吗？

　　管海光特地为记者算了笔账。他说，白沙这一带的村民以种植橡胶为主，每户拥有橡胶树600到700株，大约20多亩，按每亩2000元收入计算，每户村民年收入在4万元左右，再加上养殖和其他种植产业，所以基本不用担心村民的还款能力，关键是要打消村民的还贷顾虑，鼓励大家放心借贷。

　　照这样算来，这些村民的收入确实不少，让人实在难以明白村民为什么没钱盖房。因此，管海光觉得，海南农民应该建起来的不只是楼房，还有理财观念，应该通过自建房小额贷款让广大农民学会如何跟银行打交道，学会如何理财才是最重要的。

　　符有召则告诉记者，去年橡胶价格特别好，他家的30多亩橡胶毛收入达到了9万元左右，除去施肥和三个小孩的上学开支，本来攒个三四万元应该不成问题，可年底一看手里却没有几个钱了。

　　“镇长好几次都骂我们不懂理财，怎么一年挣得不少，还搞得到头来个个没钱，家家住着破房子？”符有召有些不好意思地说，村里人就这样，平时来个朋友就你请我，我请你，吃吃喝喝钱很快就花完了。看着一年挣了四五万，可真到盖房子用钱的时候，手里却拿不出钱，所以虽然大家都想住新房，都想赶紧享受政府的补贴，可还是有人实在拿不出应该自己拿的那部分，只好再等等，先攒点钱。

　　白沙县副县长张志群体会到了农民理财观念的变化，他在接受当地媒体采访时表示：“经过改造以后，整个农村变化非常大，首先，最直观的是，农民的居住条件大大地改善了。第二，我们的农民原来跟银行打交道比较少，通过这个模式，我们的农民学会了和银行打交道，他们的观念也发生了极大的变化。通过这样的方式，我们的农民不等不靠，不伸手向政府要，通过建房真正认识到他们自己是建房的主体，挖掘了他们自身的潜力。” 

　　　　伍木 记者 任明超