理财“大馅饼”小本儿穷人吃不着(图)

　　说起理财，老张可真是一肚子苦水。学人家炒股票，赔了个稀里哗啦;想买房增值，刚动了念头，这房价就涨得让人赶不上趟了;踏踏实实把钱存银行吧，老张为此也没少遭老伴埋怨：眼瞅着CPI越涨越高，咱那点儿积蓄净等着缩水啦!

　　比来比去，老张算是相中了最适合自己的投资方式——买理财产品，但还没出手，郁闷事儿又来了。现在银行卖理财产品也开始“挑客”了，“起步价”一涨再涨，老张那点儿“小本儿”，想坐上理财产品的“顺风车”还真挺难。

　　10万元起步 “小本儿”难进门

　　“本行正在发售三款7天稳富理财产品，10万元起3.5%，100万元起3.6%，1000万元起3.8%，产品额度有限，仅发售至中午12点，欲购从速。”一大早，某大型国有银行的老顾客张先生的手机短信就响个不停。这不，新一期理财新品即将发售的提醒又来了。

　　仔细看完短信，老张心里就凉了半截，想买这理财产品最低也得10万元起步，自己好容易攒了6万多元还差着一大截子呢。正寻思着，老伴支招：“你不是和这家银行客户经理挺聊得来吗，问问人家能不能通融一下?”

　　老张跑去和经理一说人家就乐了。“张大爷，不好意思，这门槛是银行定的，我这儿还真没法给您‘打折’。”这位经理告诉老张，近段时间理财产品的门槛的确有所提高，主要是因为产品热销，客户的购买力也增强了，一下子认购500万甚至1000万元的客户都不乏其人。自然，老张这样的“超级散户”也就搭不上车了。

　　老张不死心，又多转悠了几家银行。结果发现，但凡收益率合适的理财产品，准入门槛低于10万元的还真是难找。像北京银行发售的“心喜”系列产品，预期最高年化收益为4.1%，起购门槛为10万元，期限2个月;中国银行的中银稳富2-22号WYZX起点就要20万元;而深发展银行聚财宝周末发2011年45号，认购门槛更是高达500万元。

　　别看门槛高 收益不“给力”

　　别看理财产品“贵得吓人”，收益率其实不一定就能给力。老张在各家银行转了一圈，发现近日来，高门槛理财产品的收益都有所下调，如自己收到的短信中介绍的新品，在前一段发行的类似产品收益还挺有“盼头”，10万元收益3.8%，100万元预计4.0%，1000万达到4.2%，过了俩星期，预期收益率却悄没声息地“缩水”了。

　　以老张收到的短信中介绍的那款理财产品为例，投入10万元，按照3.5%的预期年化收益计算，投资期限7天，10万元×3.5%×7天/365天=67.12元，7天收益也就只不过为67.12元。

　　老张一边噼里啪啦按着计算器，一边连连摇头撇嘴，这点收益算什么呀，还不够儿子一顿肯德基的呢。再说了，这还只是净投资成本，要把我跑银行排队折腾、还有“空窗期”里资金闲置的时间成本都算上，这收益摊下来也就只能“塞牙缝”了。