前不久,招商银行和贝恩管理顾问联合发布了《2011中国私人财富报告》。报告显示,2010年,中国个人总体持有的可投资资产规模达到62万亿元人民币,较2009年末同比增加约19%,可投资资产1000万元人民币以上的中国高净值人士数量已达50万人。
62万亿的钱袋子如何打理?作为全球私人财富增长最为迅速的国家,百姓对于资产保值增值的需求越来越旺盛。
住宅投资降温度
过去10年里,住宅投资一直是国内财富管理的主要方式,但不断加码的楼市调控,正在改变这一局面。
据北京市房地产交易管理网统计,今年5月,新房住宅成交总量为6269套,仅为4月份的51%;截至5月29日,北京5月内二手住宅交易套数为7190套。北京中原地产指出,这是最近28个月来二手住宅成交的最低谷。
招商银行的报告显示,可投资资产在1000万以上的中国内地高净值人群直接购买国内住宅的投资热情下降。60%以上高净值人士倾向于减少或维持不变现在在房地产领域的投资。投资性房地产在高净值人群资产配置的比重从2009年初的17.9%下降到2011年初的13.7%。
“考虑到国家对房价的调控,未来应该不会再增加对住宅的投资,可能会考虑其他方式参与投资。”长期投资房地产的何先生表示。与他相同,报告指出,90%以上的受访者表示在未来的1—2年将不再增加房地产市场投资,一半的高净值人士表示逐步在撤回房地产市场上的资金。
对于选择继续投资房地产的高净值人士,投资方式也有所改变。约40%的受访者表示未来1—2年“转为购买商铺,或通过房地产信托、地产基金等参与投资”。
此外,报告在对国内30个省市的300余名房地产从业人员的调研也显示,多数房地产从业人员认为房地产市场投资人士信心显著降低,普遍不看好房市在2011年将保持高速增长。这表明住宅类房地产投资市场正在逐步降温,住宅投资需求将逐步让位于刚性需求。
短期理财产品受宠
端午节小长假,各家银行争相推出假日超短期理财产品,期限在3天—14天不等,预期收益在2.8%—4.4%之间,一些热衷于银行理财投资的投资者也早已瞄准了超短期理财产品。
“现在短期银行理财产品收益远高于活期利率,又便于资金的周转,而且基本上没有什么风险,把钱存在银行还不如买银行理财产品。”正在北京市朝阳区某家银行办理业务的张先生说。
今年以来,银行理财产品基本实现预期收益,一些超短期高收益的理财产品更让不少投资者尝到了“甜头”,短期银行理财产品正在成为投资者竞相争购的对象。投资者在各个银行间询价,发现同期最高收益的理财就迅速出击。
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