合法公司▶
非法贷款扰乱金融秩序
据省小额贷款公司协会负责人介绍，小额贷款公司是迄今为止民营经济唯一能够参与和控制的准金融机构。
截至目前，我省获得相关部门批准的小额贷款公司共计228家，哈市有78家。关于小额贷款公司的审批条件有很高的界定标准，如企业注资额达到一两千万元，经金融部门批准，就可在审批的区域内进行经营活动。但现今的审批门槛越来越高，首先注资额要在5000万元以上，其次是授信程度、放贷模式是否正规。被获批的小额贷款公司的营业执照经营范围是“某市区内开展小额贷款业务”，贷款对象主要针对中小企业小额贷款，贷款额度则是根据企业提供的验资证明办理，每笔不超过验资额的10%，月利率最高不超过2%。
该负责人说，民间借贷形式主要包括“无组织民间借贷”和“有组织民间借贷”，前者主要有私人之间借贷、企业间借贷和内部集资等；后者主要为实业公司模式，而在担保公司等实业公司名义下开展的违规高利贷性质的民间借贷活动，交易规模较大，隐蔽性也较强。目前，哈市民间借贷的违规情况普遍存在，大街小巷各类名目繁多的有照、无照贷款公司、投资担保公司、寄卖行等牌匾林立，他们大多进行着向公众办理高利贷的贷款业务，扰乱了正常贷款市场经营秩序，也严重干扰了正规小额贷款公司的正常经营。
我省获批的小额贷款公司多是成功、成型的企业在做，是以自有资金进行对外放贷，诚信度和授信度相对较高。非法借贷中介服务是联系借放款双方，促成业务，收取中介费，存在一定风险性。
目前，全省小额贷款公司贷款月利率均在2%左右，在为中小企业贷款中，不仅要确认贷款企业的身份、核查企业的注册实力，财务报表、还款计划也要一并“严格审查”。
“非法贷款公司为能赚取高利息，啥钱都敢贷，信用担保根本谈不上。”该名负责人说。
这名负责人还告诉记者，非法放贷是指未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为。高利转贷是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金转贷他人，违法所得数额较大的行为。该负责人希望有关部门应及早对从事非法放贷的投资公司、担保公司、寄卖行等金融中介机构进行依法查处。
专家说法▶
“高利贷”折射融资渠道狭窄
近年来，民间借贷行业一直处于“粗放式”发展状态。
据业内人士讲，近来哈市民间借贷利率已普遍涨至月利率6%至8%，换算成年利率高达72%至96%，个别民间借贷公司年息甚至上涨到180%。
当前商业银行一年期贷款最高利率为6.65%，民间借贷利率最高已达银行贷款利率的18倍到20倍，由于缺乏有效监管，随之而来的风险呈几何倍数增长。
中小企业融资这么困难，到底出路在哪里？正在为“兜里没钱”而犯愁的哈市某食品企业老板告诉记者，前几天他刚被银行拒绝了贷款申请。他希望政府要搭建一些平台，把民间资本集中起来，现在很多民营资本想进入金融行业但苦于没有平台。
省政协委员王文明认为，民间借贷是把“双刃剑”，它为一些中小企业解决了燃眉之急，促进了民营企业的发展，但脱离法律监管的高利贷也给企业带来高额的融资成本，大大降低了企业的盈利空间，同时也会带来社会风险，一旦某个环节出现问题，就可能带来一些社会问题，甚至引起突发事件，造成社会的不稳定。至少从现在已经出现的所谓“非法集资”来看，背后都有民间借贷的痕迹。
王文明建议，政府监管部门加快立法，让“草根金融”从灰色地带走向阳光地带，这样不仅可以让居民手中的存款借给急需资金的民营企业吃固定的利息，在拓宽居民投资渠道的同时，也为急需资金的民营企业“输血”以解燃眉之急。
黑龙江大学经济学院常树青教授表示，高利贷对中小企业来说无异于饮鸩止渴。高利贷的存在还会滋生出像非法吸储、刑事案件等社会问题。要想斩断高利贷的“黑手”，政府部门应当多给予小企业一份关心和支持，切实帮助它们发展。同时金融部门要正确引导民间投资，从而挤压高利贷的生存空间。此外，还要发展、壮大现有的小型金融机构，特别是允许民间资本进入，把这些“散兵游勇”、“热钱”变成支持中小企业的“正规军”、“长流水”。
《民法通则》第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。
所谓“合法的借贷关系”是指，出借资金来源合法；借款用途合法；民间借款的利率不违反法律规定，就是借款的利率不得超过银行同期贷款利率的四倍，超过四倍以上的部分不予保护。（记者 贾杰）
