兰州小额贷款公司生意红火 融资者需防信贷风险 (2)

　　最高利率是银行4倍

　　据兰州市金融办工作人员介绍，小额贷款公司是经过省政府金融办会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局联合审批设立，按照规定，小额贷款公司不吸收公众存款、只限于经营贷款业务的公司，其主要从事各项小额贷款，办理其注册区域内的中小企业发展、管理、财务咨询以及其他经批准的业务。按照“小额、分散”原则，严格控制大额放贷，小额贷款公司对同一借款人贷款余额不超过30万元，发放给小额借款人贷款总额不低于小额贷款公司资本金70%，其余30%资本金对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5%，小额贷款公司贷款利率为人民银行公布的贷款基准利率的0.9—4倍之间。

　　面对相对高额的利息，为什么中小、微小企业及个体工商户会如此青睐小额贷款公司，不少业内人士认为这恰恰反映了现阶段的资金供求关系。在偏紧的货币政策与产能扩张的双重夹击下，中小企业遭遇资金短缺的考验，而小额贷款公司便开始“雪中送炭”。在当前银行信贷趋紧的环境下，这些小额贷款公司也有其存在的理由和价值，但因为小额贷款公司经营是“只贷不进”，在业务步入快速发展阶段，根本无法满足循环放贷，无钱可贷情况难免会出现，希望政府及相关部门能够对此予以关注。

　　那么选择小额贷款公司需要注意那些问题呢？一小额贷款公司负责人提醒，为了避免不必要的麻烦，客户在选择小额贷款公司时要注意，一是看利率，如果比同期的银行基准利率高出4倍以上就是非法的；二是要看放款前是否要收费，如果以各种手续费、利息名义收费，迟迟不放款十有八九会有问题，正规的公司明码标价，在业务没有办成前依据相关规定不收取费用；第三要看有没有固定的营业场所。

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　　民间借贷与非法集资的区别

　　民间借贷是指个人之间、个人与法人之间、个人与其他组织之间的借贷，法律保障合法的民间借贷，民间借贷是一种民事法律行为，只要双方当事人意见表示真实即可认定真实有效，依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干规定》的有效规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

　　现阶段许多非法集资打着“投资”、“高科技项目”的旗号，也与加入者签订合同，但这些合同往往都有对单方有利的限制性条款。如何判断民间借贷和非法集资，关键看三条，一、项目是否是面向社会大众广泛吸纳资金，资金用于自身经营或投资；二、约定的利率是否违反了最高不得超过银行同类贷款利率四倍的规定；三、是否有利滚利的现象。（记者 袁文波）