变通篇
本着W T O的原则，从外资机构“市场准入”的效果来看，截至今年5月末，已经有14个国家和地区的银行在华设立了37家外商独资银行、2家合资银行，并有25个国家和地区的76家外国银行在华设立了92家分行，此外，还有45个国家和地区的182家银行在华设立了209家代表处。
自2006年我国加入世贸组织过渡期结束后，银监会对外资银行全面实施国民待遇，但对外资机构的监管一直十分审慎，未来还有进一步开放的空间。
在外资行进入中国的同时，中资银行也开始实践全球布局。在英国《银行家》杂志发布的世界1000家大银行排名中，中国在入世前的2000年入选银行仅有9家，到2006年这一数字增加到25家，而且出现了众多城市商业银行和农村商业银行的身影。2011年，中国有三家银行跻身全球十大银行之列，分别是工商银行、建设银行和中国银行。中资银行的资金实力和盈利能力与外资银行的差距在缩小，显示出中国银行业的整体竞争力正在逐步提高。
磨合与竞争
入世一周年后，在中国银行业中就发生了一次“地震”。2002年3月，南京爱立信公司提前还掉南京交行、工行的19.9亿元巨额贷款，将巨额贷款转移到据传是花旗等外资银行上海分行的账户中，由此推开了外资银行介入中国金融市场竞争的“多米诺骨牌第一张”。
当时该事件的起因则是相关中资银行难以提供“无追索权的应收账款转让”业务。所谓“无追索权的应收账款转让”是保理业务的一种，属于贸易金融的范畴。如今的中资银行已对此类保理业务驾轻就熟，但在2002年，南京爱立信“倒戈”事件的发生，用当时央行南京分行负责人的话来说则是，暴露出“中资银行加快金融创新的重要性和紧迫性”。
另一方面，过去中资银行主要靠利差收入赚取利润，而国外商业银行的中间业务收入占比一般都达到50%以上，有的甚至达到70%、80%。
2001年，在中国刚入世不久，时任招商银行副行长陈伟就表示，“外资银行一旦进来肯定会将注意力集中到高价值的客户身上，集中在高价值高利润的业务上面，同时还有比如信用卡业务、个人消费信贷业务和其他一些中间业务。”
2006年中国银监会出台的《商业银行金融创新指引》开始施行，要求中资银行应对外资银行挑战，必须加快金融创新、发展中间业务、增加盈利能力，提高中资银行的中间业务收入。
十年来的事实也证明，入世把很多全球市场投资经验和视野带入了中国，极大地促进了中国银行业的快速发展。
据中国银行业协会发布的报告统计，2010年全年，上市银行实现手续费及佣金收入占营业收入比平均达16.9%，且同比增长32.2%。同样，在2011年上半年，我国银行业的中间业务收入也实现了同比增长34.97%。
但不可否认的是，我国商业银行零售业务还存在很大的创新空间。前银监会主席刘明康今年3月曾指出，银行的中间业务收入虽然最近几年增幅比较高，但多数是与信贷业务相关的业务收入(如信贷承诺费、服务费等)，实际上银行业有近90%的业务收入仍是信贷利差收入。
