预付卡记名制"有名无实" 部委出招促"名实相副"

　　据中国之声《新闻纵横》报道，中秋、国庆双节临近，人情往来之中，购物卡的出现愈发频繁，消费、交易也随之增多。去年5月，七部委颁布的《关于规范商业预付卡管理的意见》中对预付卡记名购买提出要求，按照规定，不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不得超过5000元。记者调查发现，预付卡记名制度在实际操作过程中实施并不理想。

　　预付卡记名制度实施情况不理想

　　除了水果、月饼，今年中秋期间，不少人收到的福利或礼物，是一张薄薄的购物卡。

　　这两天，在北京的百盛、长安商场等购物中心门口，坐等贩卖购物卡的黄牛也比往日更多。不过，与往常不一样的是，明目张胆地喊叫收卡的黄牛少了，更多的卡贩子选择躲在路边的车中，警惕地向来往的行人，低声、快速地重复着“收卡、有卡吗”几句话。

　　其实，国家七部委早在去年5月就已颁布的《关于规范商业预付卡管理的意见》，《意见》中提出，规范商业预付卡的发行和购买，是防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，规定：不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。也就是1000元及以下的预付卡无需登记购买者信息，5000元及以下、1000元以上的需登记，单张预付卡面值不能超过5000元。但在采访中记者发现，不少1000元以上的卡对记名的要求并不严格。记名卡在“黄牛”那儿也并不愁销路。

　　记者以买卡的名义联系了几个“黄牛”，发现不少“黄牛”都有招数来规避“记名卡”的对策——一个“黄牛”告诉记者，他们手上大面值的卡都是在记名的规定之前办的，并没有购买信息记录。

　　黄牛：有1000的、5000的，两千三千的，都有。

　　记者：5000的不是记名的吧？

　　黄牛：都不记名的，我这5000是之前的卡，是2010年的不记名的。

　　另外一个“黄牛”则告诉记者，即使是记名卡也可以放心使用，不影响正常消费。

　　黄牛：5000面值都是记名卡。

　　记者：那刷卡不要出示卡里面记名那人的身份证啊？

　　黄牛：不用！

　　还有一些黄牛索性专门倒手小面值的超市卡——单张卡面值并未达到需记名的额度，但这种“化整为零”的方式也比较受欢迎。

　　记者：什么卡啊？

　　黄牛：家乐福。

　　记者：多大面值啊？

　　黄牛：1000、500的，现在不让办大面值的你知道吗。

　　购物卡“商通卡”的发卡方资和信公司的客服说，规定中要求的“1000以上的预付卡需要‘记名’”，就是只需要在办卡的时候出示身份证，一张身份证可办多张卡。

　　资和信公司的客服：卡面上没有任何人的姓名，谁用都可以，只要持卡消费就可以了。查不到的，只有警察和相关机构，出示相关证件才能查询相关信息。

　　客服还强调，除非公安机关，其他人无法获得办卡者的个人信息。

　　商务部央行接连出招 多条禁令促"名实相副"

　　《意见》颁布近一年效果并不理想，针对预付卡实名制在很多地区有“名”无“实”这一现象，商务部、央行在国庆前夕连续出招，商务部发布《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，中国人民银行也于前天(27日)对外发布了《支付机构预付卡业务管理办法》，对预付卡使用进行规范。多条禁令之下，商业预付卡能否名实相副？

　　按发卡人不同，商业预付卡可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。中商联预付卡委员会数据显示，仅目前由企业主导的单用途商业预付卡、通讯充值卡、交通卡等，市场规模已达2.07万亿元。

　　而就在前天，为了强调对商业预付卡的严格管理，中国人民银行发布《支付机构预付卡业务管理办法》，继续强调购卡实名制度、非现金购卡制度以及限额发行制度等规定，商务部也出台管理办法规范国内单用途预付卡市场。这个我国首个针对单用途预付卡的部门规章将于今年的11月1日施行。其中也通过强调记名预付卡在资金限额、有效期、挂失、充值、赎回等方面的优势来鼓励、引导持卡人在预付卡业务中留下身份信息记录，突出预付卡作为非现金支付工具的“留痕”功能。

　　中国银行法学研究会副会长，西北政法大学经济法学院院长强力指出，“记名”与不少人所理解的“实名制”其实不是一回事。

　　强力：不记名很简单，就是认卡不认人。记名卡就是记载权利人的名称，但它不要求记载实名，既可以使用真实姓名，也可以使用假名，甚至使用一些符号都可以。而实名制的意思就是购卡的时候和使用卡的时候，就必须使用持卡人的真实姓名。

　　而现在建立的这种制度，只能知道买卡的人，但用的时候，你是为了自己使用的便捷，还是为了行贿、送礼，就不好说了。这也就是我们大家认为的这个实名制贯彻的是否彻底的问题了。

　　专家：可考虑实施买卖方持有者多方实名制

　　中国国情与发展研究所经济学研究员清议指出，从当前商业预付卡的用途考虑，不止是“记名”，类似“实名制”等规范也很有必要。

　　清议：实名制最核心的制度性关键点就是防止职务犯罪，如果不实名制，口子一开的话恐怕会问题非常多，在过往我们也看到，有时商场里看到有人几十张上百张购物卡消费，显然这是一个不实名制的结果。

　　清议也注意到，目前在预付卡管理方面，“记名”的要求让不少人仍有漏洞可钻。

　　清议：除了不超过限额的情况下多张的给付，这个你限制不了他，还有一个就是使用的时候如果不和身份证一起使用，这还是一个问题。所以这方面的管理还是有文章可做的。

　　强力认为，许多人将“记名卡”理解成“实名制”，正是反映了预付卡可能背离“便捷、效率”的本意，反而为不法行为提供手段的担忧。

　　强力：实名制的目的，就是为了让发行人了解购卡人得信息。防止利用卡来进行洗钱、行贿。

　　但是强力也坦言，从“记名卡”到“实名制”，还有相当长的一段距离要走。

　　强力：不理想的原因在于，作为商家发行购物卡，实际上是为了便捷，有利于提高资金周转，服务效率。但又导致行贿腐败洗钱出现。这个制度本身还不完善。现在只要求购卡实名，这并没解决用卡的问题。买卡是为了自己使用呢，还是接受他人赠与、贿赂来使用。可以考虑购卡、持卡、用卡均实行实名制。这样才能达到原来的目的，否则就是半途而废。(记者潘毅 肖源)