工薪族投资房产如何理财

　　刘小姐，27岁，是某外企员工，税后月收入4500元，老公张先生在某国企工作，月薪5000元，但他每月另有4000元左右的额外收入，双方均有五险一金。目前家庭有存款10万元，没有其他投资，家庭有两辆车，一辆价值8万元，一辆13万元，每月总支出4000元，计划五年内买一套江北单价1.2万元的二手两居室住房用于投资，两年内打算要孩子。想请教专家家庭理财方面的建议。

　　南京银行淮海支行理财经理朱颖丽分析：刘小姐与老公的工作都比较稳定，收入也比较有保障，每月固定收入有约1.35万元，其家庭年收入16.2万元，年支出4.8万元，年结余11.4万元，存款10万元，无负债。

　　朱颖丽建议：l、购房规划：假设选择购买单价1.2万元的二手房，面积100平米，总价约为120万元，首付三成，按揭30年，首付约40万元，贷款80万元，每月还贷支出约5000元左右，月均还款额小于月结余，还款压力小，5年后累计57万元，可满足首付款以及装修费用的支出。2、子女教育规划：子女教育是家庭的一个重要支出项目，建议刘小姐做如下资金安排，首先购买充足的人寿保险，或子女教育险，投入小，保障大，豁免条款还可以为人生意外风险保驾护航。另外建议其基金定投，刘小姐家庭月结余约为9500元，五年后房贷支出约5000元，前两年可以做5000元基金定投，第三年孩子出生可改为4000元，第五年购置房产可降低为3000元，另外基金定投还可以为养老，旅游，父母赡养留出充足资金。刘小姐家庭各项开支均属刚性需求，可以考虑做适当债券型基金的配置，风险降低，收益提高，以抵御通胀带来的资产贬值压力。陈春林