房贷紧缩期 办理首套房贷要注意什么？

　　房贷紧缩期，首套房贷注意什么

　　“本地人3套暂停购买、外地人暂停购买”的杭州版禁购令出台后，接下来一两年时间里，杭州楼市都将进入房贷紧缩期。在这一紧缩期内，首套置业者办理按揭贷款要注意些什么？记者采访了深发展杭州分行零售风险主管杜志良和招商银行杭州分行零售银行部总助韩剑波，提供了一些攻略供参考。

　　攻略1利率看涨，谨慎选择贷款额

　　去年10月至今，央行已3次加息。2011年，不排除继续加息的可能性。在利率看涨期，杜志良表示，首次置业者应该谨慎选择贷款额，严格秉承每月还款额为月收入一半的贷款原则，不要超负担贷款，还款压力相对就会小一些。

　　韩剑波则表示，首次置业者经济实力相对较弱，贷款时应尽量用足贷款年限。贷款年限一般为女60周岁，男65周岁，有些商业银行会适当放宽到女65周岁，男70周岁。

　　攻略2利率调整，尽量选择来年起算的

　　现在处于加息通道，银行界人士提醒，首次置业者在签定贷款合同时，要看清合同上的利息调整起算时间，最好选择从下一年度开始按新利息起算。这样，可以节约些利息成本。

　　据杜志良介绍，就现行的贷款合同来说，如果出现利息调整，新利息的起算时间一般由购房者自行选择。选择项有四个，分别是下月起算、下一年1月1日起算、下一年签约日起算、下季度起算。一般购房者也不知道自己有自由选择的权利，往往糊里糊涂地由银行的人代选了事。

　　攻略3等额还款，不如等本还款省钱

　　在利息相对较高的2011年，经济实力相对较差的首次置业者应该如何选择适合自己的还贷模式呢？

　　据韩剑波介绍，常规的还贷模式为等额还款法和等本还款法两种。等额还款法指每月还款额均等的模式。等本还款法指每月归还本金均等，但利息逐月递减的模式。

　　以贷款100万，贷款30年为例，如果采用等本还款法，总利息只要99万元，比等额还款法要节省30万。首次置业者如果考虑成本，最好选择等本还款法。

　　但等本还款法还款初期还款额远高于等额还款法，经济实力较弱的首次置业者也要量力而行。以上面的例子算，如果采用等额还款法，首月还款6386元，而采用等本还款法，首月还款则要8278元。张卉卉