加息后百万房贷月供增118元 下半年或现楼市拐点(2)

　　四次加息过后，5年期以上贷款利率由5.94%提高至6.80%，加上房贷优惠利率基本上取消，购房者贷款成本的增加更为明显。以20年期100万元等额本息的房贷为例，按8.5折优惠利率计算，4次加息后月均还款额由6626.66元提高至7037.97元，每月还款额增加411.31元；按基准利率计算，4次加息后月均还款额由7129.74元增加至7633.4元，每月增加503.66元。

　　而公积金贷款，本次5年以上贷款利率增加到4.70%，提高了0.20个百分点。也按上述百万房贷20年期按揭计算，本次加息后每月月供增加109元。

　　记者了解到，贷款者和银行签订的贷款合同遇利率变化一般从第二年1月1日开始计算。(记者熊焱 姚丽颖)

　　一年期存款超32天转存不划算

　　加息后，一年期定存利率由3%上调至3.25%；活期利率由0.4%上调至0.5%；5年期定存由5%上调至5.25%。

　　本次加息将会再次出动老百姓的理财神经，出现转存潮。银行人士提醒，应酌情考虑转存，首先要算好临界天数，理性地衡量是否划算。

　　按照固定的公式计算转存的临界天数：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出，1年期定期存期的临界天数是32天，也就是说，已经定存超过32天的，就不用考虑转存了，不然不仅得不到更高的利息，还浪费了前面已经存的时间成本。

　　同样的道理，3个月定期存款、6个月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的转存的临界天数，分别为10天、18天、49天、64天、95天。打算转存的储户，转存前一定要算好这笔账。

　　目前，我国已经进入加息通道，为了避免一些定存储户跟着加息的脚步频繁转存，理财师建议储户做定期存款期限以不超过一年为宜。投资者的单笔定期存款金额不要太大，可以进行拆分。“如果有10万元存款，可以分为5万元一笔，2万元一笔，3万元一笔等不同金额的存单。存期拆分越细，应对越灵活。”(记者 熊焱)