刚刚过完清明节，央行就又开始加息了。从4月6日起，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率也相应调整。这是央行今年以来第二次加息，也是去年以来第四次加息。昨日，导报记者就此走访了一些理财专家，帮市民们算算房贷月供要增加多少，定期存款是否需要转存。
房贷族：连续加息还贷压力大增
加息后最烦恼的自然是房奴们。本次加息后，5年期贷款利率由6.6%上调至6.8%。以100万元20年贷款计算，如能享受7折利率，每月比加息之前多付利息76.25元；如仅能享受到8.5折利率，每月需多还96.82元利息；如果无法享受优惠，按照基准利率计算每月需多还118.68元。
对于购买第二套房上调1.1倍利率的投资者，每月还款额将达到8031.49元，加息后多还121.67元。
多数房贷族的月供款要到明年才会重新计算，因此，若你是今年2月9日以前办的房贷，明年新增的月供款就要以今年两次加息的幅度累加计算。今年两次加息后5年期以上贷款利率由6.4%提高至6.8%。以此计算，20年期100万房贷，到明年月供款将增加236元。
要注意的是，去年以来我国已连续四次加息。对购房者来说，四次加息后5年期以上贷款利率由5.94%提高至6.8%，加上房贷优惠利率基本上取消，购房者贷款成本的增加更为明显。
同样以20年期100万元等额本息的房贷为例，按8.5折优惠利率计算，4次加息后月均还款额由6626.66元提高至7037.97元，每月还款额增加411.31元；按基准利率计算，4次加息后月均还款额由7129.74元增加至7633.4元，每月增加503.66元。
但银行人士提醒市民，这并不意味着市民应该赶着去提前还贷。因为此前很多市民买房时都获得了贷款折扣，5年期以上7折利率优惠的利率为4.62%，8.5折的也有5.61%，再加息几次才会赶上最新的6.8%的基准利率。
定存族：储蓄定期转存注意时间
以此次加息前银行一年期存款利率3%，而当前物价指数4.9%，目前储户实际利率水平在-2%左右，这意味着1万元定期存款存满1年损失200元。本次加息无疑将在一定程度上缓解居民财富缩水压力。
但定存族可能还是会纠结，加息后定期存款是否要转存呢？用以下公式算一算，或可解开这个结——— 转存时限=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可算出，1年期定期存期的临界天数是33天。超过33天就不用考虑转存了，不然不仅得不到更高的利息，还浪费了此前的时间成本。
同理，3个月期、6个月期、2年期、3年期定期存款和5年期定期存款转存的临界天数，分别为10天、18天、49天、64天、95天。
要提醒市民注意的是，我国今年上半年很可能继续加息。这就给市民如何存钱出了道难题。虽然5年期定期存款加息幅度最大，但真的存了5年定期，一旦几个月后再加息，则又吃亏最厉害，因为取出来再存的话，先前的利率就变成了活期存款利率，更不划算。
理财专家建议，目前进行3个月的定期存款最为合适，可避免上半年如果继续加息带来的转存烦恼，等3个月定期存款到期后，再存利率较高的中长期存款。
此外市民可以考虑采取阶梯法存钱。如有10万元闲置资金，可将其分成3份：一份存成2万元3个月定期，一份存成3万元半年定期，一份存成5万元1年定期。这样每过一段时间，就有一笔存款到期，到时可以根据利率高低选择存款方式，让存款利息最大化。
理财族：不妨试试短期理财产品
虽然央行去年以来已四度加息，但按照市场的普遍预计，今年的加息步伐可能还没止步。在此背景下，不停地“倒腾”定期存款实在累人，其实市民也可考虑采取其它的理财工具，让自己的资产更加保值增值。
比如，想在加息周期内跑赢储蓄的人，可将目光瞄向银行短期理财产品。近期众多银行频频推出短期产品，投资期限从几天、几个月到一年不等，年化收益率在4%左右甚至更高，明显高于定存利率，能满足不同期限投资者的流动性需求。同时，加息后银行流动性将进一步紧缩，银行同业拆借利率或将继续上升。而这有望继续推高新发银行理财产品收益率。
此外，每月定投基金也可考虑，每月最少可以拿出200元，既平摊投资风险，长期又可望获得不少收益。
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公积金利率上调20个基点
据中新社北京4月6日电 住建部6日发出通知，决定从6日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.5%上调至4.7%；五年期以下个人住房公积金贷款利率由4%上调至4.2%。
同时，从4月6日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
目前首套房商业贷款利率为6.8%，公积金为4.7%，相差高达2.1%。业内人士测算，目前同样以贷款100万元期限30年为例，商业贷款的月供为6519.25元，而公积金仅为5186.38元，每月相差1332.87元。-海峡导报
