银行信贷总量趋紧下 房贷申请巧筹划(2)

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　　尽可能选择公积金贷款

　　为降低住房消费支出，购房者特别是二次置业者应尽可能选择住房公积金贷款。目前，利用商业贷款进行二次置业均须提高首付比例及上浮基准利率。根据郑州市住房公积金管理中心的规定，郑州市民只要名下有一套房，购买第二套房使用公积金贷款的，首付比例不得低于60%，利率按同期个人住房公积金利率的1.1倍执行。这一利率相对于商业贷款来说，仍然优惠不少。

　　专家提醒，申请公积金贷款须注意两点：如申请人此前有公积金贷款的，必须还贷完毕；要了解可否申请足够的公积金额度，如不能申请足够的贷款额度，会增加购房的首付负担。

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　　巧选贷款时间

　　对于市民来讲，如今申请房贷，看得见的变化是个人房贷“一贷难求”，不仅门槛提高、审批从严，而且首付上提、利率上浮，部分存贷比达标困难的银行甚至在实际操作中暂停发放个人房贷。记者了解到，因为银行要按月、按季均衡发放贷款，因此，刚需购房者在申请贷款时应考虑到选择好时机，并及早办理申贷手续。比如，7月份就进入了下半年，也是三季度的第一个月，如果6月份准备好了材料，7月份就有可能较顺利地得到放款。

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　　注意规避风险

　　今年，因为没有通过银行贷款审核无法购房的纠纷屡有发生，律师对此建议，市民在购买商品房申请贷款时，首先要认真考虑自己的资金能力，事先认真了解申请银行按揭的程序和要求，在与开发商签约时，要仔细阅读所需签署的合同条款，弄明白条款的法律意义，对于所缴纳定金的法律性质了解清楚。

　　为防范可能出现的风险，购房者在与开发商签订商品房买卖合同时最好约定清楚，可要求开发商在合同中注明“如果因申请银行贷款达不到预期金额或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项”。以及在购房合同中就“贷款延期”等情况进行特别说明，以避免纠纷。(记者 李 莉)