再度加息首日昆明市民忙转存 有房奴提前还贷

　　“都已经跑不赢CPI了，只能积极点理财。”年内第三度加息首日，昆明各大银行开门就迎来一波转存潮，理财师表示，转存要注意临界天数，超过期限转存反而不划算。此外加息通道中，投资者应更加积极理财，如果跑不赢贷款利率，提前还贷也是一种被动理财。

　　老年储户转存忙

　　“今天忙死了，有二三十客户来转存。”北市区一家国有商业银行的工作人员介绍，年内第三次加息依然引来了大批转存的客户，其中以中老年人为主。调查发现，由于近期CPI高企，人们的理财意识也在增强，都希望通过积极的理财让资产少贬值。

　　针对加息引起的转存现象，工商银行云南省分行营业部个人金融部国际金融理财师郭倞表示，转存前要考虑临界点，否则不划算。

　　转存临界点可以按照如下公式计算：转存临界点=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)，即360×1×(3.25-3)÷(3.25-0.5)≈32.73天。

　　也就是说，上一笔存款已存期限超过33天，转存反而会“赔”钱。根据计算，3个月、6个月、两年、3年和5年期定期存款转存的临界天数，分别为10天、18天、49天、64天、95天。此外，投资者可以适当拆分资产，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。如果有20万元闲置资金，可以将其分成3份：一份存成4万元3个月定期，一份存成6万元半年定期，一份存成10万元1年定期。这样一来，每过一段时间，就有一笔存款到期，到时可以根据利率高低选择存款方式，让存款利息最大化。

　　提前还贷也理财

　　“我是来提前还贷的。”钟先生和儿子站在一家银行提前还贷的柜台前，准备将15年期的房贷还清。“今年已经加息3次，加得太凶了，今天看到消息就赶紧过来。”钟先生说准备计算看看，如果还得清就一次还清，不够的话就先还一半。

　　郭倞介绍，虽然目前大部分银行理财产品都可以做到接近CPI的涨幅，勉强实现保值，但要做到跑赢房贷利率就太难了，如果有闲钱，又没有很好的投资渠道，提前还贷也是理财的一种方式。

　　“但目前市场条件下，有能力的投资者可以考虑做波段。”郭倞分析，如今黄金、白银、股票和基金每年都有几波小行情，只要把握住机会做到年收益10%以上也是有可能的。他举例，如果投资者有20万元，可以用15万元购买银行理财产品，做到保本保收益，另外用5万元做波段，一年下来平均收益就有望超过10%，“如果资金量大，超过了50万元，商铺投资等途径也可考虑。”