加息后有些房贷不必急着还

　　加息、收紧贷款、上浮利率……接踵而来的种种政策让诸多买房人都焦虑不堪，刚买房的希望银行早日下款，已还贷的觉得还款压力倍增，想提前还贷。不过，理财人员指出，从理财的角度考虑，并非每个人都适合提前还贷。

　　有两类贷款者不宜提前还贷：一是使用等额本息还款方式的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。理财人员解释，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。

　　如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

　　二是使用等额本金还款的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

　　此外，7月7日加息后，5年期的存款利率已经达到5.5%，而之前享受了7折利率的房贷即使是按照7.05%的标准算利率也仅为4.935%，也就是说5年期存款利率与7折房贷利率形成“倒挂”，利率相差0.565%之多。

　　因此，对于前几年拿到7折房贷利率的市民来说，当然更不用急着还贷了。本报地产评论员　赵晓黎