个人房贷差别风险权重 二套房贷款或更困难

　　银监会已公布《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》(以下简称意见稿)，对个人房贷、微小企业贷款、个人贷款等方面有新规定，拟于2012年1月1日起施行。

　　昨日，市内部分商业银行人士对拟出台的贷款新规相关方面进行了解读。他们认为，在银监会公布的意见稿中，对多种贷款的风险权重进行了调整。因为在同等资本金的情况下，一种贷款的风险权重越高，银行为相关资产预留的拨备也就越多，用于放贷的资金也就越少。这就意味着，以后银行在安排贷款结构方面必然会“挑肥捡瘦”。体现在具体业务中，如果你计划买多套房投资，那么今后办房贷有点悬；如果你想办一家微小企业，那么今后办贷款或许更容易……

　　个人房贷差别风险权重

　　二套房贷款可能更困难

　　意见稿规定，对住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重，一套房抵押贷款风险权重为45%，第二套房抵押贷款风险权重为60%。

　　“个人房贷差别风险权重一旦实施，商业银行将被迫加大首套房贷的发放额度。”市内某国有商业银行个人房贷部人士称，一套房抵押贷款风险权重比二套房低，意味着用于一套房的信贷资金要比二套房更充裕。而在发放第二套房贷的时候审批会更加严格，并且“由于二套房贷的风险权重比一套房高，所以二套房的贷款利率上浮幅度也可能会进一步提高”。

　　为何是被迫加大首套房贷发放力度？该人士坦言，从银行自身来讲，更愿意发放第二套房贷，因为第二套房贷无论是风险还是利润，都要比首套房贷好。在利润层面，该行曾经作了一个比较，高档楼盘按揭贷款的综合回报率要比低档楼盘高得多，高档楼盘以二套房贷者居多；在风险层面，当居民家中只有一套房屋时，一旦偿失还贷能力，商业银行也不能对其房屋进行处置。

　　尽管贷款新规还没有正式施行，但是受楼市调控的影响，市内银行个人房贷增速已下降。人民银行重庆营业管理部数据表明，截至今年6月末，全市房地产开发贷款余额为1029.85亿元，同比增长11.28%，比2010年末下降3.09个百分点，是2007年以来同期最低增速；全市商业性个人住房贷款余额2301.38亿元，同比增长36.14%，比2010年末及今年5月末分别下降12.89和3.1个百分点。