房贷稍有回暖 远未真正松绑(2)

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　　房贷利率与额度仍未明显松动

　　记者在走访中了解到，广州主要国有银行房贷额度相对10月以前略为充裕，对首次购房者房地产贷款执行基准利率。 然而，部分股份制银行则仍要执行房贷利率上浮政策。 招商银行、光大银行等银行客户经理均表示， 要根据申请人的情况不同制定差别利率，只要符合条件一般上浮10%，不排除部分优质客户可享受到基准利率。

　　不过， 此前将房贷拒之门外的部分银行又重新开始接受个人房贷申请，部分银行此前暂停办理二手房贷，现在也已经开始恢复办理。

　　虽然房贷市场稍有“回暖”，但说房贷真正被“松绑”还言之过早。

　　招行相关人士称，虽然下调了存款准备金率0.5%，但存款准备金仍然处于高位，而且银行仍面临75%的季末贷存比考核压力。根据星展银行分析报告认为，预计银行市场资金面松动需要等到2012年第一季度以后。

　　春节流动性料较为紧张

　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，考虑到历年春节一般都可能出现的流动性波段收紧，再加上公开市场到期量畸低、外汇占款增量减少以及元旦春节相距很近的特殊性，对2012年春节期间的流动性问题，可能仍然需要予以特别关注，“如果央行不下调法定存款准备金率，届时春节期间的流动性较为紧张。”

　　最好提前还贷者：此前按照基准利率还贷者

　　以100万元20年期房贷为例，对于此前按基准利率还房贷者每月月供为7129元，2012年1月1日执行7.05%的贷款基准利率后，这部分人每月月供为7783元，两者之差超过600元，20年累计利息差为15.679万元。 这部分客户则有必要提前还房贷。

　　不必提前还贷者：享受优惠利率的还贷者

　　已享受7折至8.5折优惠利率的房贷不必提前还贷。以100万元20年期等额还本息贷款为例，部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算， 每月月供为6463元，2012年1月1日后，这部分客户还能按7.05%的基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。

　　此外， 采用等额本息还款已到中期的客户已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，再提前还贷意义不大。（文/表 记者王亮 摄影 骆昌威）