银行卡盗刷案呈上升趋势 如何破解诉讼困境

　　近年来，我国各地屡屡出现储户银行卡被异地刷卡消费的“盗卡”事件，记者深入采访发现：一方面，银行卡被“盗刷”案件，在对簿公堂之后，法院往往会判决银行不承担任何责任，储户自行承担责任；另一方面，银行存折如果被“盗取”，储户与银行对簿公堂时，法院基本上判决银行承担所有责任。

　　法律界和社会学专家认为：银行卡“盗刷”案和银行“金蝉脱壳”的现实，凸显我国银行卡保密现状堪忧，以及银行缺乏足够公信力的尴尬现状。

　　银行卡“盗刷”案件呈现上升趋势

　　记者用“百度”新闻的搜索引擎搜索关键词为“银行卡＋盗刷”的组合时，网页上出现了数千条与这一关键词密切相关的新闻，如“深圳银行卡犯罪花样百出”“存款飞走了谁之过”“河源4银行卡客户遭异地盗取资金”“我的信用卡被人盗刷怎么办”……

　　广西永维律师事务所资深律师吉昆峰告诉记者，近年来，我国各地的银行卡“盗刷”案件呈现明显上升趋势，盗刷的行为大部分不在开户卡所在城市进行，绝大部分都是异地遭到盗取，盗取之后银行卡用户往往并不能在短时间内知情。即使储户在最短时间内挂失，挂失后的损失银行会负责，但挂失前遭受的损失，却仍然由储户自行承担。

　　广西众维律师事务所的林山律师2007年至2008年，先后代理6名银行卡持卡人因银行卡遭“盗刷”而与银行对簿公堂。案件均为银行卡持卡人的存款被人在异地取款或刷卡消费，涉及金额10多万元至数千元不等。6人先后在鱼峰区法院起诉状告银行，6起案件中银行最终胜诉5起半，只输了半起即其中一起案子在一审败诉，最终在二审时改判由银行承担50%的赔偿责任。

　　法律人士详解“卡”“折”盗刷何以“冰火两重天”

　　与之形成鲜明对比的是：存折存款被盗诉讼案中，法院却坚决地判定银行承担全部责任。

　　柳州市城中法院的一位退休法官回忆：2002年一位存折储户1.4万元的活期存折被盗取后，储户找银行交涉，银行却要求向警方报案。但警方却认为应该由银行报案。无奈之下，储户将银行告上法庭，尽管诉讼中银行坚称储户“泄露密码”，但法院还是判决银行承担所有损失。

　　资深法官朱梁雄认为，存款人手中的存折具有排他性，只要存折上没有存款人取款记录，即使存款人泄露密码，仅凭密码也无法取款。因此，法院可以认定未办理卡折合一的存折，在被“盗取”后，所有责任由银行承担。

　　朱梁雄说：“卡折合一的银行卡和其他各种银行卡，由于无法直观反映存款人取款或者刷卡消费的记录，在警方破案未果的情况下，持卡人的诉讼要求就很难获得法院的支持。”

　　记者深入采访多位遭受“盗刷”的持卡人时发现，警方往往以各种理由推诿办案，最常见的理由是：“持卡人应该到被盗刷的地点报案”“案件应该由银行向警方举报”……

　　柳州市公安局一位不愿透露姓名的警官告诉记者：“其实根据相关条例，无论案发地点在何处，警方都必须及时登记，受理案件，这套‘说辞’其实是担心案件无法侦破，降低破案率，而且银行卡案件侦破时间久、投入经费和人力物力大。”

　　持卡人如何破解“诉讼困境”

　　记者深入采访时，多位法律界专家普遍认为，当前我国银行卡“盗刷”衍生的一系列问题，持卡人在诉讼过程中处于相对弱势地位。因为处于垄断地位的银行往往不愿意提供刷卡的具体地点和时间。因此，持卡人只要有证据证明被盗刷的卡并非自己手中的银行卡，就能破解“诉讼困境”。

　　吉昆峰告诉记者，要确保银行卡的安全，必须在第一时间知晓自身存款的异常变动。由于银行卡“盗刷”行为绝大部分发生在异地，只要持卡人开通手机短信提醒业务，一旦发现银行卡遭到“克隆卡”的“盗刷”，在最短时间里在最近的银行柜台完成一笔小额交易，就能证明银行卡遭“盗刷”时，持卡人手中的卡不可能拿到外地取款或消费，并据此向警方报案。

　　吉昆峰说：“这样一来，警方无法推诿责任，拒绝接受报案；持卡人与银行对簿公堂过程中，也因为自己手中有即时的交易记录，而处于有利地位。即使银行认为持卡人与犯罪分子串通作案，由于没有公安机关的侦查认定，也无法得到法院的采信。”(记者何丰伦)