上海大力推进保险业改革发展

　　上海保监局

　　“十一五”期间，上海保险业按照保监会统一部署，认真贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、《上海市关于贯彻国务院精神大力推进本市保险业改革发展的实施意见》，面对国内国际形势的重大变化，全面落实科学发展观，按照“速度、效益、诚信、规范”的要求，保持了全面、协调、可持续发展的良好态势。

　　一、 “十一五”期间上海保险业发展主要成就

　　市场规模不断增大。保费年收入由“十五”期末的333.62亿元增长到2010年的约880亿元(截至11月底，实际为813.37亿元)，占全国总保费收入约6%。五年间保费总增幅约为164%，年均增幅约22%。其中，产险公司原保费收入年均增长约20%；寿险公司原保费收入年均增长约25%。产寿险公司市场份额之比为22:78，中外资保险机构市场份额之比为83:17。截至2010年末，上海市保险密度有望达到4400元/人(按常住人口2000万人计)，保险深度约为4.4%(预测数字)，分别比“十五”期末增加了3300元/人、0.8个百分点(预测数字)。到2010年11月底，上海市各保险分支机构总资产为2359.82亿元。

　　市场主体平稳增加。“十一五”以来，上海保险市场主体不断增加，机构种类齐全，总部聚集效应进一步显现。截至2010年11月底，全市共有分公司以上级保险机构112家，比“十五”期末增加了42家。在沪外资保险机构代表处42家，比“十五”期末减少了7家。截至2010年11月底，保险专业中介机构299家，比“十五”期末增加了142家。上海保险市场已逐步形成了数量众多，功能齐全，资本结构多元化，中外资共同发展、公平竞争、较为健全的市场体系。与此同时，一批以产品专业型、渠道专业型或客户专业型为特色的新型保险公司迅速进入市场，给市场增添了新的活力。

　　二、 上海保险“十一五”期间主要特点和监管经验

　　1.创新发展的主要成绩

　　一是服务于世博，上海保险业抓住世博这一历史契机积极推动发展，成功制定了《中国2010上海世博会保险方案汇编》。围绕“三个聚焦”，即“聚焦风险、聚焦服务、聚焦发展”，积极细化落实世博保险各项计划措施，在全行业内开展了世博风险排查，建立了世博保险应急预案，同时推动整个行业改善服务质量，创新服务流程，打造世博保险服务金牌工程，并且依托世博效应，积极扩大保险业的社会影响。截止到世博闭幕，共接到世博保险报案1331件，结案率80%，无一不满投诉。

　　二是服务于“三农”，上海本地的安信农业险公司，在巩固发展传统农业保险的基础上，积极扩大种养两业保险，充分发挥政策性农业保险在农业灾害防御体系中的作用，开发了气象指数保险、蔬菜价格保险等面向农村居民的价格低廉、保障适度的保险产品，险种在原有的基础上有所创新。

　　三是服务于上海经济社会发展和“两个中心”建设，积极扩大保险业服务范围和保障覆盖面，火灾公众责任保险、危险化学品责任保险、旅行社责任保险、环境责任保险、物业责任保险、低保养老机构责任保险、农民工子女学校责任保险各类与公共安全相关的责任保险得到较好发展。外来从业人员综合保险、科技保险、食品药品安全责任保险、特种设备安全保险等有序进入研究、试点和实施阶段。社区综合保险被列上海市2009年为民办实事新项目，实现了社区全覆盖。进一步发挥上海“先行先试”的“保险试验区”作用，努力推动个人税收递延型养老保险课题的进展。

　　四是服务于信息化建设，各家公司不断吸收新技术，加强信息化建设，提高了科技含量和承保、理赔、客户服务等各个环节的能力，积极推动销售模式从以产品销售为中心向以客户服务为中心的转变，整个行业服务水平得到提升。

　　五是服务于外向型贸易和走出去战略，中国出口信用保险上海分公司充分发挥了稳定外需、促进出口成交的杠杆作用，帮助数千家企业破解了“有单不敢接”、“有单无力接”的难题，在“抢订单、保市场”方面发挥了重要作用，保费和承保金额都发展迅速。2010年，随着国务院19号文和部市合作备忘录的签订，国际航运相关保险享受了营业税的减免政策，货运和船舶相关保险迅速向上海集聚，太平洋产险和人保财险先后在上海筹建总公司直属的航运事业中心。

　　2.业务结构不断优化

　　财产险方面，大力发展包括责任险、工程险、意外险等非车险业务；加强车险业务风险管理，成功实现车险业务“见费出单”，大力开展车险业务手续费自律，有效控制了手续费率的无序攀升，强化赔付环节风险管理，使车险业务利润状况逐年好转。

　　人身险方面则更加注重长期稳健发展和内含价值的提高，寿险10年以上新单期缴业务保费稳定增长；同时，不断推动企业年金、健康险等产品的创新和升级。开展了对银保渠道的手续费行业自律。

　　3.理论研究再上台阶

　　积极理论研究和创新，完成了包括个人税延型养老保险体制论证、世博会保险方案研究、保单转让市场、离岸再保险市场等一系列重大课题研究。

　　4.监管工作积累经验

　　实行科学有效监管。逐步在上海市实现将计算机出单纳入公司业务系统实时管理。2009年开展了对短期意外险的现场检查，进一步推动保险公司加强完善核心业务系统建设，构建实时查询保单功能。开展打击非法销售境外保单和其他非法保险交易活动。规范银保服务，防止恶性竞争，保障消费者利益。进一步规范了电话销售中的话术和服务标准，防止扰民行为的发生。

　　加强诚信体系建设。上海保监局建立了“局长接待日”制度，在外网开辟“局长信箱”，定期向社会披露信访受理情况。建立了上海保险营销员诚信体系和对投资型产品风险的防范机制。开展保险营销员分类考试试点，通过设立行业准入标准，从源头降低销售误导风险。

　　加强合作，推动发展。与上海市环保局等相关政府部门合作， 在《上海市饮用水水源保护条例》中规定“鼓励饮用水水源保护区内的企业，以及运输危险品的船舶投保有关环境污染责任保险”。加强与市人口委合作，联合下发《上海市计划生育保险试点工作方案》的通知，同时在科技保险和责任保险的推广方面，积极推动相关部门出台相应的优惠政策。

　　不断推进行业自律。加强行业组织自身建设，提高同业公会的管理水平和服务能力。注重发挥保险同业公会在行业自律中的引领作用。改善市场竞争秩序。发挥行业服务功能。进一步加强行业服务标准建设，通过制定完善服务标准和服务承诺，促进公司和行业整体服务水平的提高。

　　三、 上海保险业“十二五”的基本思路

　　“十二五”期间，围绕上海建设“四个中心”、推进“四个率先”和浦东综合配套改革工作目标，坚持“转方式、防风险、调结构、促发展”，充分发挥保险在上海构建和谐社会进程中的积极作用，进一步扩大市场，丰富产品，改进服务，优化结构，加快提高上海保险业国际化、市场化和法治化水平，更加注重转变发展方式，更加注重防范化解风险，更加注重增强服务能力，更加注重提高自主创新能力，更加注重保护被保险人利益，努力实现全面协调可持续发展。

　　指导思路是：坚持一个核心，抓住两个重点，实现三个加快，提升四个能力，具体内容是：

　　——“一个核心”，就是要转变发展方式。发展战略上，从外延式发展向内涵式发展转变；业务结构上，不断开发新的业务领域，向培育新的业务增长点转变；竞争手段上，要从追求短期利益破坏性开发保险资源向注重可持续发展、提供优质高附加值服务转变；客户服务上，要努力满足不同层次客户的保险需求。

　　——“两个重点”，就是防范风险和先行先试。按照保监会“两个中心、一个试验区、一个基地”的要求，把上海打造为中国保险业产品创新和技术研发中心，保险业管理和后援服务中心，以及保险资金运用的试验区和人才基地。同时强化“政府监管、行业自律、机构内控、社会监督”四位一体的监管体系，努力构建保险风险防范的安全区。

　　——“三个加快”，就是加快提高上海保险业国际化、市场化和法制化水平。加快国际化进程，推进对外开放，加大吸收国际资本、人才、经营管理和监管经验，努力营造中外同台竞技、共同发展的舞台，努力提高上海保险机构在国际市场的参与度。加快市场化进程，大力深化保险改革创新，增强机构在保险创新中的主体作用，强化市场的基础性地位，发挥行业自律组织作用。加快法制化进程，加大对保险消费者的保护，维护市场主体的合法权益。(来源：中国保险报)