央行加息房贷“被增加” 还贷先要算好投资帐

　　“央行加息，我的房贷也‘被’增加了！”

　　圣诞节央行宣布加息，北京白领小刘27日一大早就匆忙赶到银行，要求提前还贷。

　　然而到了银行他却被告知，由于没有提前预约，银行不能为他办理提前还贷。

　　无奈之下，他预约了明年1月29日提前还贷。“今年最后这一趟车是赶不上了，明年只要手里有闲钱，我还会选择密集提前还贷。”小刘说。

　　像小刘这样希望在今年加紧提前还贷的人不在少数。工行广安门分理处业务员证实，10月下旬央行加息以后，每天预约提前还贷的客户数量明显增加。“有的是将房子卖掉了拿到一笔钱做全部还清，提前部分还贷者的数量更多一些。”

　　用小刘的话说，大家今年买房，利率是抄了央行的底，明年得按高利率还钱了，所以现在能多还一点就多还一点。

　　2010年初，小刘购买的一套期房开始按月缴纳贷款。他向银行贷了120万元，签约执行的是基准利率的七折优惠利率4.16%，这是2006年以来房贷利率的最低水平。由于最新的房贷利率水平要从每年1月1日起执行，小刘能够有1年时间以最低利率水平提前还款。因此，他在这一年内“密集”还款了四次，一有闲钱就往银行跑。

　　小刘算了一笔账，今年提前还款20万元，在月供不变的情况下缩短还款时间，可以节省大约20万元利息开支；而要是明年再还这20万元，节省的利息就只有11万元。

　　“如果手头有钱，我会选择提前还贷，这样不仅可以减少房贷利息支出，更重要的是可以过无债一身轻的日子。房贷一般是15年甚至20年，如果不提前还贷，利息支出非常巨大。”小刘说。

　　但是也有人不赞同小刘的思路。在广州工作的小李就认为，现在利率低，有钱了不如做投资。

　　小李在天河区供了一套二手房，贷款80万，每月还款5000元左右，压力并不是很大。与小刘相反，小李有了闲钱就喜欢投向股市。

　　东方财富网《2010年家庭财产与财富分配调查报告》显示，近七成被访者明年打算在家庭财产投资上增加对股票的投入。

　　“按照当前的物价水平和通胀预期，即便是加息后，实际利率还是负数，钱存银行还是缩水，负利率时代还是买股票、基金吧。”小李说。

　　通胀预期下该还贷还是该买房，专家指出，需要看发贷行的实际情况。目前各家银行关于提前还贷的违约金费用规定不一，有的银行对提前还贷不收取手续费、也不规定时间；有的则规定贷款满一年后才可以申请提前还贷；还有的银行要视情况对满一年后提前还贷的借款人收取提前还款额1%的利息，或者规定享受七折利率贷款优惠者三年内不得提前还款。

　　房屋贷款咨询机构伟嘉安捷认为，由于多数机构都预期明年银行将密集加息，大多数购房者的贷款利率仍将维持在较低水平，因此加息周期引发的提前还贷热在明年将继续。

　　不过，专家指出，“提前还贷”必将打乱银行的资金安排，银行并不鼓励。但提前还贷的确是应对通胀的措施之一。现行规定并没有对各家银行的“提前还贷”进行具体要求，提前还贷的法律约束条件还有一些漏洞。建议投资者合理安排手中闲置资金，不必急于一时提前还贷，可以通过其它渠道进行投资，扩大自身收益。(记者 周婷）