李伏安：银行理财业务需加强综合财富管理

　　中新网12月29日电(梅玫)由凤凰网、凤凰卫视联合主办的“2010金凤凰金融理财盛典”28日在北京国家会议中心召开。银监会业务创新协作监管部主任李伏安在会上发表了主题演讲，他指出，银行理财业务要从过去关注回报率强调为关注风险、收益、客户忠诚度和客户的稳定等方面进行综合的财富管理。

　　李伏安表示，理财业务过去一年发展非常丰富，去年一年经过很多的政策调整，理财市场仍然快速发展，到2010年9月末全国银行业金融机构有5300款理财产品，理财资金额达到13000亿，其中99.4%都实现了正收益，银行理财产品成为国内很多财富人士和个人的一个有效的投资渠道。

　　他还指出，相对传统银行业务来讲，我国理财管理业务还只是刚刚起步，许多的政策还在研究和探索当中，财富市场还需要经过很长时间的洗礼才能逐步走向成熟和规范，银行理财业务还需进一步精心打造和提高。

　　首先是要加强金融机构专业投资能力的建设。提高产品设计和管理的能力是核心，卖什么样的产品怎么卖，取决于它的设计，能够抵御各种风险，要更加仔细的细分市场，帮助老百姓来进行财富的管理，首先要求银行利用专业化的优势，加强专业团队和专业人才的建设。对市场的研究，产品的研究，对市场的把握，要远胜于其他的短期市场的设计能力，这需要更长期的眼光，另外从过去关注风险回报率强调为风险收益客户忠诚度，客户的稳定等方面进行综合的财富管理。此外，还需要对国际理财进行深入的研究，由于我国的金融机构过于专注于国内市场，对国际市场关注不够，比如说澳大利亚、西欧的一些传统国家，他们的增长都非常好。

　　第二要加强在产品渠道和服务上向差异化和个性化方向发展。针对通货膨胀的水平，针对不同的人士设计不同的产品，尤其对于中低端的客户，设计产品的基本就是让他们的投资资金保本增值。要强调风险控制的理念，强调风险评估的体系，使银行的理财业务在同行业之属于理性的审慎的竞争关系。银监会在规范理财方面做了大量的工作，出台了一系列的制度和规范，今后还要持续进行现场和非现场的监管，建立相应的信息系统，需要相应的专业机构进行更多的透明度制度的建设，提高市场信息披露的程度和市场评价理财产品的专业水平，强调综合的产品的评价，而不是简单的用短期回报率和增值率来看银行的理财财富的产品特征和销售能力。另外也要进一步的推动国际跨国的理财财富管理业务的跨境监管的合作，更好的开展待客境外理财业务。

　　最后，他再次强调，财富的增长和财富管理业务的发展，一个持续的条件就是老百姓对这些财富管理的产品，渠道、方式和风险的一个认知，这方面需要相关机构、政府部门、教育部门，以及传媒同志对这个领域持续深入的宣讲和引导，让理财产品的消费者对财富的增长和风险的关系，回报和风险之间的关系，投资期望和生活稳定之间的平衡关系有一个全面正确的认识。