南京小额贷款公司九成资金投向“三农”

　　为农户解资金之“渴”

　　六合区一家枣园的承包人遇到了资金困难，却没有资产可以抵押，无法向银行融资。六合区恒兴农村小额贷款公司在调查了他的信用背景、经营状况和担保人资金状况之后，向其放贷100多万元，为他解决了资金的燃眉之急。

　　恒兴公司总经理马春晞告诉记者，2010年前三季度，公司累计发放的贷款金额达到19640万元，预计全年可达2.8亿元，其中投向“三农”的比例高达98%。

　　高淳隆兴农村小额贷款公司目前超过2亿元的贷款余额中，超过90%的资金也投向了“三农”。总经理甘仲贵说，隆兴是省政府批准的南京地区首家农村小额贷款组织试点机构，按照要求，只有在农业比例较重的县才可以试点。

　　在去年央行主办的一场关于小额贷款机构的投资交流会上，央行研究局金融市场处处长庾力曾说，目前全国范围内小贷公司贷款主要投向私营企业、个体经济和工商业，农业所占的贷款份额并不算太高。

　　据悉，目前只有江苏是全国唯一把小贷公司命名为“农村小额贷款公司”的省份，这也反映出本地小贷公司侧重服务“三农”的根本特性。

　　贷款发放“短平快”，利率也不算太高

　　甘仲贵告诉记者，高淳一名螃蟹养殖农户为了投资储存螃蟹饲料的冰库，急需一大笔资金，隆兴给他提供了40万元的无抵押贷款。仅半年时间，该农户就渡过了资金难关，并顺利还清贷款。

　　“与银行相比，小额贷款公司具有‘短平快’的特点。”在担任小贷公司总经理之前，甘仲贵曾就职于高淳农村合作银行，对银行的融资程序十分了解，向银行融资，通常要有资产抵押，审批的流程也较长，一般没有一个月办不下来，而小贷公司从审查到放贷最快3天就可以完成。

　　根据规定，农村小额贷款公司利率最高可按央行基准利率的4倍执行。甘仲贵说，小贷公司对“三农”贷款利率一般较为优惠。目前隆兴对工商户执行的月利率大约在千分之十一左右，对纯农户一般不超过千分之八，换算成年利率大约在8%—10%之间，而按照央行现行的贷款基准利率，6个月以内年利率为5.35%，6个月到一年为5.81%，小贷公司实际对农户执行的利率水平最高还不到基准利率的两倍。

　　内部风险控制有点难

　　在经营过程中，小贷偶尔也会遭遇一些不良贷款。

　　曾有一农户向隆兴公司借了30万元，结果因沾染上赌博恶习，不仅将所借的款项全部输光，还借了不少高利贷，导致无力还贷，最后是由担保人代为偿还了全部欠款。

　　甘仲贵说，向小额贷款公司借款一般无需抵押，为了控制风险，公司要求所有借款人都必须提供担保。

　　马春晞也表示，除了担保等方式，公司还通过严格的贷款流程从源头上控制风险。每发放一笔贷款，都要求客户经理实地调查，摸清贷款的真实用途，掌握第一手资料，摸清经营户经营现况，掌握客户是否有足额现金流，在落实好第一还款来源的基础上，还要确保第二还款来源要有保障。

　　2008年11月，我市首家小额贷款公司在高淳县成立，在随后两年多的时间里，南京相继设立了8家小额贷款公司。记者日前走访我市部分小额贷款公司得知，与外省小贷公司主要投向私营企业、个体经济和工商业不同，由于我市的小额贷款公司定位于服务农村、农业、农民，这些公司90%以上的资金都投向了“三农”领域。

　　小贷公司数量将进一步增加

　　因为市场需求比较大，不少小额贷款公司都面临缺钱困境。

　　马春晞告诉记者，恒兴公司成立当年不到3个月就放贷近6000万元，占到当时公司注册资本金1.2亿元的一半。为了解决钱不够用的问题，只好向银行融资。按照规定，小贷公司虽然不能吸储，但可以向金融机构融资，不过融资额不得超过注册资本金的一半。经过与多家银行接洽，恒兴最终向国家开发银行贷了6000万元，但资金依旧吃紧。去年2月，该公司又增资4000万元，加上之前国开行的贷款，目前最高可放贷2.2亿元。

　　尽管这样，放贷资金还是有缺口。马春晞说，去年恒兴的贷款余额已经接近2.2亿元，可贷资金所剩无几了。

　　人民银行南京分行营管部的统计数据显示，截至去年我市共成立了8家小额贷款公司，主要分布在高淳、六合、江宁、栖霞等郊区县，较好解决了当地“三农”和中小企业的资金需求。面对市场强烈的需求，今年我市的小贷公司的数量将进一步增加，目前已有数家已通过审批正在筹建。 (记者 李思颖 实习生 张静思)