广东1月银行信贷额度缩水过半 房贷仍须排队

　　新年的第一周,当市场普遍猜测银行年初信贷可能再度冲高时,本报记者连日来的采访观察发现,今年在信贷政策回归稳健的调子下,银行信贷冲动即便再大也很难再冲起来。据银行透露,央行今年实行动态监测,将按月监管银行的信贷投放情况,一旦出现冲高等不符合规范的情况,下一个月该行会受到较大的管制,因此总行都会适当“按捺住”。但由于各大银行去年年底储备业务普遍较多,新年开闸伊始便出现了信贷额度紧张的情况。记者调查发现,房贷仍须排队等待,打折基本取消。有专家称,一月开始几天的情况跟预计“突击放款、信贷巨额放量”的情况不同,不是需求不足,而是银监部门已经做好防范,考虑到货币政策已转向“稳健”,故资金紧张的局面今年内将持续存在。

　　调查

　　年初信贷紧张属实

　　1月信贷额度缩水一半多

　　某大国有银行广州营业部信贷部相关人士向本报记者透露,年初信贷的确比较紧张,虽然1月1日开始总行的额度已经下发到该行广州营业部,但却仍然解不了年底积压的信贷需求之渴。“原来的计划是每个支行都有1000万的非住房贷款额度的,但目前截至昨日为止,营业部下发的只有原来各个支行申报额度的45%左右。我们本来都准备等着新年冲业务,来个开门红的,但现在连年底准备好的业务都放不完,很多年底的项目都还在排队。更别说新的贷款申请了。”

　　按照该行广州市内30多个网点计算,该行广州分行原计划的一月份非住房贷款额度大概是3个亿左右,但目前额度缩水了一半都不止。上述人士表示,目前各个支行的行长都在向营业部争取更多的额度,但究竟这个月目前积压的贷款能否发放,就要看总行是否再批额度下来了。

　　某股份制银行广州分行副行长昨日接受记者采访时也表示,由于今年监管部门盯得特别严,各种比率对股份制银行来说就更加紧张了。“你要是第一月做得不好,第二个月很多东西可能就调整了,滚动预算,看上一个月做下一个月的事,所以一月份我们也不敢放太多。”

　　有券商分析师此前认为年底短期的资金紧张将在1月份得到缓解,信贷额度重新发放将在短时间内满足商业银行对资金的迫切需求,但目前看来年初额度也未能缓解去年底积压的信贷业务,银行人士告诉记者今年整个上半年长期的流动性紧张状态将很难消除。

　　房贷排到了2月底、3月初

　　此外,记者还向各家银行咨询了一下房贷的情况,发现目前广州不但没有出现北京媒体报道的房贷重新打7折的现象,而且甚至连8.5折利率优惠都几乎拿不到了,有银行已经基本取消了房贷优惠。而更让准备春节前贷款买房的人不安的是,由于信贷额度紧张,各家银行本月基本很难放款,房贷申请情况并无改观,继续排到了2月底、3月初。

　　昨日,记者咨询时,建设银行广东省分行个贷中心给出的回复是,房贷非常紧张,如果按照正常的放贷程序,目前申请房贷要2个月才能放款。对于急着用款的房贷申请人,他建议通过担保公司做“回执贷款”,但要收取3%的手续费。

　　招行珠江新城一家支行的一位客户经理也明确地向记者表示,目前房贷如果要打折是肯定放不了款的,按基准利率才可以放,但也要排队,估计要一个半月才能够放款。工行长寿支行的业务员直接对记者说,目前首套房贷首付还是三成以上,但利率不打折,放款时间也不能确定,但可以肯定的是这个月应该放不了。

　　博弈

　　银行想冲信贷很难

　　监管提早布防按月考核

　　其实,每年年初都是银行集中放贷的好时机,去年年初银行信贷冲高至1.6万亿元,直接迫使银监会出台了全年7.5万亿下的3:3:2:2的全年信贷投放额度比例控制。今年以来收缩政策更为猛烈,业内普遍预计1月份的信贷投放量有可能破万亿元。

　　不过,昨日某股份制银行广州分行一位行长告诉本报记者,今年央行不再按照3:3:2:2的季度考核,而是按月动态考核,滚动预算,一旦某个月有银行出现信贷冲高或者不合规的现象,下一个月这家银行会被“管得很惨”。所以今年各家银行放贷的时候都会考虑到节奏问题,免得断了自己的“后路”。

　　广东金融学院院长、华泰联合证券首席分析师陆磊昨日接受记者采访时认为,目前出现信贷额度紧张是很正常的情况,这是相关监管部门提前布控和预案的结果。“1月份肯定是布控防守的重点。”陆磊认为,目前的状况应该是央行或其他监管部门通过对总行实施窗口指导或打招呼等方式对信贷进行了有效管控,一月信贷不会突破万亿。

　　调高差别准备金率一触即发

　　此外,中国人民银行行长周小川日前在《中国金融》杂志2011年第一期刊发的专访文章中指出,未来将实施差别准备金动态调整措施。周小川指出,未来几年,金融改革要建立和完善逆周期的货币信贷动态调控机制,把货币信贷和流动性管理的总量调节与构建宏观审慎政策框架结合起来,实施差别准备金动态调整措施,引导货币信贷适度增长。

　　其实,央行多次提高存款准备金率后,加上此前的公开市场回收,央行的总阀门已经拧紧了。而去年6家放贷量较多的银行已经被两度上调0.5%的差别存款准备金率,银行业人士普遍都认为这个动态比率控制有较大的杀伤力。

　　昨日还有消息指出,央行或今年就会对各银行按月测算及实施差别存款准备金率,按照宏观稳健审慎要求,测算银行资本充足率与实际资本充足率差距,再乘以银行稳健性调整参数,来计算银行需缴的差别存款准备金率。银行要避免被执行差别准备,采取手段包括减少贷款投放、提高资本充足及提高稳健度。

　　“银行都有一季度贷款投放将集中爆发的冲动,但实际上做不到,一是要考虑节奏,另一方面要非常关注资本充足率和贷存比等各项指标。”某股份制银行人士对媒体表示。陆磊认为,如果一月信贷冲高到万亿,那么差别存款准备金率必定再次使出。

　　-支招

　　要贷款还有其他途径

　　在信贷紧张的情况下,记者发现还有不少其他途径可以获得贷款。

　　记者调查发现,即便是同一家银行,不同的支行信贷额度的松紧也会不一样,要急着申请贷款的人不妨多问几家银行,特别是不在市中心的银行额度会相对宽松。

　　记者比较了一下工行大石支行和长寿支行,两家地处不同地方的网点贷款情况完全不一样。工行大石支行个贷相关负责人告诉记者,目前房贷放款受到影响不大,客户可正常申请。但到客户要求放款那天有没有变化还不能肯定,一般是没有什么问题的。目前首付3成以上,利率可打八五折。而长寿支行则表示目前额度紧张,房贷不再给折扣,放款也较困难。

　　此外,交行是目前记者了解到的最松的银行。其广视支行的相关人员表示,现在有额度可以放款,最快下个月放款,首付三成以上,利率可打7.5折,如果是VIP客户还可以申请到更优惠的折扣。

　　除了上述多问多打听以外,某大国有银行一位内部信贷人士直接对记者说,现在除了首套房贷,要买第二套以上住房的人基本都不会申请房贷,而是直接做纯抵押贷款。“纯押贷款目前利率是基准利率上浮10%-15%,一些银行可以做到10%,跟房贷差不多,但纯抵押贷款只需要首付3成,因此很多申请二套房贷的人都会转做非住房贷款,这样放款也会相对更快一些。”

　　对于企业贷款需求,有股份制银行行长对记者说,预计今年债券市场会迎来一个小发行高峰。对此,有银行业人士也赞成推广多渠道融资,鼓励企业的直接融资债券市场。“不能只指望银行,渠道太窄会导致紧张,不然一放就乱,一管就死,股票市场、银行贷款、债券市场综合发展比较好,企业可以通过发短债、私募券等更快的方式融资。”

　　-链接

　　2011新增信贷少于7万亿

　　一行三会新年工作会议马上就要召开,而万众期待的2011年全年信贷任务也或将公布。记者在银监会一份去年底12月的内部工作报告中看到,银监会对明年的信贷预期大约是7万亿左右,有内部人士向记者透露可能还会比这个额度再收缩一点。

　　由于去年银监会要求银行对信托出表资产进行回购入表,市场预计这部分资金接近1.8万亿,并将进一步挤占今年的信贷额度。上述股份制银行行长表示,这样算下来估计今年总体信贷增量会少于7万亿。

　　“2011年新增信贷的规模为7万亿的可能性在增大。无论如何,市场对预期的新增信贷规模将进一步下降。估计上市银行受信贷规模增长的制约,贷款增速将下降到14.7%左右。”万联证券银行业分析师李双武表示。

　　南方日报记者黄倩蔚

　　实习生王霞