理财服务丰富性:光大依然保持领先,交通招商小幅下滑
2010年度,光大银行、深圳发展银行、中国银行、交通银行、中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、工商银行、东亚银行、北京银行以及农业银行这12家银行理财服务丰富性较高。
普益财富银行理财数据库显示,2010年光大银行发行产品共633款,其产品多样性得分为3.8分。产品多样性得分主要依据银行发行产品的收益类型、投资币种、投资期限和投资对象的种类数目。该行发行产品涵盖了所有收益类型——保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型,保证收益型又涵盖了保证收益—结构型和保证收益—非结构型,该项得分为满分。其发行产品的投资币种除人民币外,还包括了美元、港元、欧元和澳元,投资币种的丰富性提升了发行产品的多样性。该行发行产品的投资期限也非常齐全,从1个月及其以下期限至3年期以上,短、中、长期产品均有发行,极大地满足了投资者不同的流动性偏好。此外,产品的投资对象也较为丰富,除商品外,其他的产品资金投向均有涉猎,这也从整体上满足了不同投资者的风险偏好和风险承受能力。
入围2010年理财服务丰富性排名前十的银行中,交通银行和招商银行较2009年同时下降了2位。其中,交通银行主要集中于发行债券类产品,2010年发行该类产品近900款,在其发行的全部产品中占比逾72%,产品投资对象比较单一,且没有发行结构性产品;而招商银行发行的产品类型主要为债券与货币市场类以及信贷类,投资领域涉及范围较2009年度有所收窄。
信息披露规范性:外资银行理财产品信息透明度有待增强,特别是到期收益披露环节
2010年度,银行理财产品信息披露规范性排名前10位的银行依次是光大银行、北京银行、深圳发展银行、招商银行、工商银行、南京银行、华夏银行、中国银行、农业银行以及建设银行。
光大银行在2010年加大了理财产品信息披露力度,该行发行产品信息、到期产品信息以及运行产品信息披露得分均在所有银行中排名前三甲,因此该行信息披露规范性排名较2009年度提升5位成为最佳。排名第三的深圳发展银行同样进步显著,该行在2010年度加大了对旗下发行产品信息披露的完整性和及时性,同时对运行产品信息披露频率也有所增强,故使得该行排名大幅上升14位。中国银行虽然仍位列信息披露规范性排名前十强,但其排名已较2009年度的第二下滑6位,究其原因主要是该行对于旗下到期理财产品的信息尤其是到期收益率这一关键信息的披露力度有所降低。建设银行同样排名下降6位,这与该行在2010年度放慢银行理财市场布局脚步有关,该行全年发行产品和到期产品均仅有200余款,且多为该行各省级分行单独推出的产品,这也间接影响了该行发行产品信息和到期产品信息披露得分。
2010年度信息披露规范性排名同比降幅最大的是广州银行,一方面是受到该行全年发行产品和到期产品数量均较少(10款左右)的影响,另一方面在于该行对于发行信息和到期信息披露的完整性以及及时性还有待改进,因此其排名下滑26位至第57位。
除此而外,部分外资银行信息披露规范性排名同样下降明显。花旗银行排名下降17位至第27位,一方面在于该行对于旗下到期理财产品实际收益率信息披露力度明显降低,另一方面其发行理财产品的信息透明度也降低不少,包括产品发行信息的完整度和及时性均有所下降。东亚银行从2009年度排名第11位下滑至第22位,其原因关键在于该行到期理财产品的到期信息透明度下降明显,其到期信息披露得分仅排在所有银行的倒数第5位。渣打银行排名也小幅降低4位以致跌出前十强,主要是因为该行对于旗下发行产品的信息披露及时性和完整性均有所减弱,另外到期产品收益信息披露也有待加强。星展银行则在发行、到期和运行信息披露方面均较弱而排名倒数第一。而恒生银行信息披露规范性排名虽然同比上升6位,但该行排名仍处于下游水平,排在第41位,该行对于其理财产品运行信息公布甚少,同时发行产品详细说明信息和到期产品实际收益率信息也需进一步透明化。从以上几家外资银行的分析可以发现,目前外资银行在信息披露规范性方面最需改善的环节则是到期产品的收益信息披露。
综合理财能力:建设银行跌出前十强,外资银行排名分化明显
2010年度,理财能力综合排名前10位的银行依次是光大银行、招商银行、民生银行、工商银行、中信银行、深圳发展银行、中国银行、兴业银行、北京银行以及交通银行。
与2009年度相比,光大银行综合理财能力排名上升2位跻身榜首,该行在2010年度风险控制能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性这三项单项排名上均荣获冠军,同时发行能力和收益能力排名也均位列前十强,因此该行成为年度最佳理财银行也是实至名归。深圳发展银行综合排名同比增幅达19位,该行在2010年明显提升了其理财产品的收益能力、风险控制能力以及信息披露力度,同时也加大了产品开发力度,发行产品频率和产品类型丰富程度也有一定程度的增加。
除前10位而外的银行中,农业银行的综合理财能力排名同样提升显著,增幅达25位至第14位,主要受益于该行到期理财产品收益实现能力明显增强,同时产品发行力度和产品丰富性也有较大提升。此外,浙江稠州商业银行、佛山市南海区农信社、重庆银行、北京农村商业银行以及台州银行这几家城市商业银行或区域性小型银行都获得了超过10位的名次增长,他们多受益于收益能力较大幅度的提升。
建设银行因该行2010年度产品开发力度明显减弱,从而直接影响该行发行能力的降低,同时间接影响了发行产品类型的丰富程度,另外到期产品数量也有所下降,也间接导致该行收益能力和收益实现能力有一定程度的减弱。总之,该行综合理财能力排名从2009年度的榜眼位置跌落至第11位。
外资银行中,渣打银行和恒生银行综合理财能力较高,二者分别位列第12位和第15位,主要受益于2009年和2010年度海外主要股票市场以及大宗商品市场的上行表现,使得二者近两年运行并于2010年内到期的一些股票、基金或商品类结构性理财产品到期收益表现较好。东亚银行综合排名则位列中游水平,虽然该行发行产品类型丰富性表现较好,但该行到期产品收益表现还不尽人意,同时其信息披露规范性也亟待改善,综合下来仅排在第34位。而花旗银行和星展银行综合理财能力则位列下游水平,二者排名均在50名之后,两家银行在信息披露规范性、收益能力、风险控制能力这三个单项上均有待进一步提升。(普益财富 )
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