积分“鸡腿”变“鸡肋” 谁动了信用卡积分

　　“积分换礼不如以前给力了”、“信用卡积分被贬值”、“信用卡积分是‘鸡肋’还是‘鸡腿’”…… 随着春节临近，消费者刷卡数额开始增加，信用卡积分购买力下降成为刷卡族热议的话题。记者在多家信用卡网上银行积分换购网页看到，部分银行先后调整了各自信用卡积分兑换商品的比例，即相同的商品现在需要付出更多积分。记者看到，在这些积分贬值的银行，目前积分在1万分以内几乎换不到礼品，积分在1万至2.5万分之间的，能兑换的礼品大多为香皂、面巾盒、水杯等这些不值钱的“小东西”。积分贬值不多的银行，积分能够换购的商品品种却大大减少了。

　　积分“含金量”缩水没出圈

　　记者在工商银行信用卡网站上看到，去年12月16日至31日，该行信用卡持卡人使用1.8万信用卡积分，可在北京、上海等12个城市的22家万达影院兑换电影票一张，而2008年工商银行在深圳推出的信用卡积分活动中，9000到15000积分即可兑换一张电影票。

　　分析人士对此指出，信用卡积分贬值主要有三方面原因：一是，目前银行的信用卡业务已经到了衡量投入产出比的阶段，盈利的要求使得很多银行都在尽量降低费用支出，特别是那些信用卡发行数量相对较少的银行，量入为出的压力更大；二是，由于信用卡开始普及，信用卡刷卡商户的回佣率一直在缓慢下降；三是，由于物价上涨等因素，某些发卡银行需要支付更大成本获得这些兑换商品。虽然信用卡积分贬值已成事实，但业内人士称，目前国内信用卡基本实行的是“刷卡消费1元等于0.0020元礼品”的标准，相当于1000元只能换2元的礼品。“参照国外银行的信用卡营销模式，只要不低于0.2%，这种兑换仍处于正常范畴。”

　　条款“有埋伏”银行不违约

　　目前，银行调整信用卡积分兑换规则是否存在违约，这是很多持卡人提出最多的疑问。利得律师事务所主任律师许健向记者表示，“银行单方面提高礼品积分兑换是否侵害消费者的利益，这要看银行是否把信用卡积分调整写入了合同。” 而据记者了解，目前各银行信用卡与客户签订的条款里都有“各项积分兑换项目、兑换标准、兑换规则均以兑换当时最新积分兑换手册或礼品目录为准”之类说明。“因此，银行单方面调整并未违反法律相关条款规定。”许健律师表示。“即便如此，银行也并非没有任何法律责任。”许健律师认为，积分的贬值、优惠的缩水、兑换标准的提高等这类情况，银行应提前告知信用卡客户，部分银行的信用卡积分年底清零，如果集中到12月才告知消费者，就有欺诈之嫌。

　　积分有窍门可选增值服务

　　面对贬值的信用卡积分，“刷卡族”也不是只能“被动挨打”。近日，在国内某主流论坛上，“谁动了我的积分”的帖子大受追捧，信用卡“达人”发挥聪明才智总结出不少窍门。其中一网友支招，对于积分有时效的信用卡，持卡人要算好积分期限，在某个时间段集中消费的客户，比如家里装修、购买多种家电等等，就可以在短期内迅速累积足够积分换购心仪商品。也有网友跟帖表示，如果刷卡频率不高，可以选择积分永久有效的信用卡，以免因积分到期清零造成损失。

　　“客户办理信用卡时，不要光盯住积分所换购的礼品，选择适合自己的信用卡更为重要。”银行业内人士建议持卡人，除了积分兑换礼品，持卡人可以多发掘信用卡其他方面的优惠活动，如果持卡人看电影、用餐比较多，那么办卡时就选择相应的信用卡，利用该卡的增值服务，获得在电影院、餐厅直接的打折优惠。交通银行、招商银行还推出加油返现金活动，车主用该行信用卡刷卡加油，优惠金额将按照一定比例按月返回到车主信用卡上。

　　银行也做积分保值增值

　　面对近期广大媒体与客户反映的积分贬值问题，银行方面也并非无动于衷。例如，招商银行信用卡推出“发卡8周年、积分大回馈”活动，持卡8年的客户在换购商品时享受2折优惠，5年客户享受5折，3年客户享受7折，客户时间越久，积分换礼所使用的积分数量越低。“这在一定程度上实现了积分的保值增值，对持卡多年的老客户也是一种回报。”招商银行信用卡部相关负责人表示。

　　兴业银行金融理财师李冬梅表示，“那些积分较低，换购不到心仪物品的客户，选择积分抵扣现金的方式，则更实惠。”  见习记者 李家宇 本报记者 孟兴