银行贷款额度缩减 哈市小额贷款公司受青睐

　　步入新的一年，贷款新规实施，很多企业感觉从银行贷款似乎更难了。尤其是“实贷实付”的政策难住多数中小企业者。而贷款便捷的小额贷款公司业务开始增长，日益受到中小企业的青睐。

　　“实贷实付”困扰业户

　　市民张先生打算春节后扩大生意规模，手头资金捉襟见肘的他首先想到银行贷款，可是跑了一圈银行还是一无所获。“哪家银行都先问贷款用途。”张先生说，他打算用房子抵押贷款10万元，可到银行却被告知，银行只能把钱打到第三方账户，用于购买设备，且只能预付设备全款的70%。也就是说，张先生即使从银行贷到款，也不能提现，只能用于预付70%货款购买设备，手续也相对繁琐。

　　记者从工商银行个人贷款中心了解到，目前用房子抵押贷款需要支付房产面积千分之五的评估费，及1500元的工本费，而且银行首先要了解用户贷款用途。该银行工作人员说，以张先生贷款为例，贷款之前，他需要预付给厂家30%设备款，剩下的70%设备款由银行支付给厂方。该工作人员说，2010年，用户贷款还可以提到现金，今年是“实贷实付”。

　　记者在哈尔滨银行一处个人贷款中心了解到，这里可以省去房产评估费用，但利率较国家规定的标准有一定上浮。同样，哈尔滨银行“实贷实付”放款方式与工商银行一样。哈尔滨农村信用社对于农户可以提供5万元以下的贷款，城镇户口的自然人房屋抵押贷款，按照贷款新规实行“实贷实付”。

　　据了解，2009年10月起，中国银监会先后发布《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》(以下统称“贷款新规”)，银监会要求在2010年11月20日前完成对新规落实的自查。

　　据一位银行内部人士介绍，“实贷实付”是贷款新规中的重要内容，是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。该银行内部人士说，这也是严控信贷风险，让一部分流入股市、房市的信贷资金得到合理归位。

　　小额贷款公司现高峰

　　无奈的张先生想到了小额贷款公司，在道外区南新街一处小额公司，工作人员告诉记者，只要贷款者房源没有问题，用户可以一周内提到现金。用户办理贷款一切手续都由贷款公司负责，只需预付4000元手续费用，一周内用户就可以从银行中提取现金。经纬街一处贷款公司则称，只要3000元就全包。

　　张先生给记者算了一笔账，如在银行贷款，使用面积60平方米的房子就需要3000元的评估费，加上1500元财物工本费，没贷款之前就要付出4500元钱，虽然银行贷款利率低，但是银行审查细致，操作环节多，折腾不起。而小额贷款公司可以提到现金，利率也没高得离谱。思来想去张先生还是觉得小额贷款方便。

　　一位小额贷款公司业内人士说，元旦之后，前来咨询贷款的用户增加两成，预约年后贷款的客户较往年也有增加。该人士估计，春节后，哈市小额贷款会出现小高峰。

　　一位金融业内人士告诉记者，小额贷款公司的发展得益于巨大的市场需求，贷款新规出台后，小额信贷主要解决一些小额、分散、短期的资金需求。由于传统金融服务体系不能有效覆盖中小企业和低收入人群，从而造成“草根经济体”融资不足，小额贷款公司的发展也就不足为奇。 （记者 王东）