精明再精明 理财理出小车或出国游

　　38岁的李先生和31岁的太太均是国企高层管理人员，李先生年税后收入24万元，李太太年税后收入8万元，属于中高收入家庭。以前，李先生习惯于将家庭收入结余存入银行定期，没有购买基金、理财产品。但面对越来越高的通货膨胀率，李先生近来开始萌生理财投资的愿望，“当前通货膨胀率较高，我该如何实现结余资金的保值增值呢？”李先生的苦恼正好道出了保守型投资者的心声。

　　李先生的理财目标是，“合理运用理财工具，减轻每月还贷压力，并在一至两年内购买一辆家用小车，或一至两年内出国旅游。”

　　不妨先给李先生算一笔账。目前，李先生单位和个人年交住房公积金5万元，公积金账户余额约20万元。家中2007年购商品房一套128平方米，有银行商业贷款50万元，每月还贷3500元，生活支出4000，合计年支出9万元。留存6个月日常生活开支资金4.5万元作为紧急备用金后，李先生一家目前的年结余为24+8-9-4.5=18.5万元。

　　按最新CPI5.1%和1年定期2.75%利率，存1万元1年亏235元，李先生1年定期存款18.9万元亏4441元，公积金存款20万元亏9480元，合计亏1.4万元。建设银行中山分行理财经理罗莉娜建议，李先生应提取公积金20万元，并根据财务分析，将闲置资金34.4万元实施进攻性投资策略。

　　罗莉娜建议，由于李先生是家庭支柱，现时无保险投入，不能为其家庭提供足够的保障能力，应购买终身寿险，以抵御人身意外事件。而现有闲置资产应该进行合理配置，分散投资于货币型、债券型、股票型、定投基金等，分散风险的同时抵御通胀，而闲置资金的15-20%也可尝试配置保值增值的全球硬货币黄金。投资组合建议为40%债券投资+60%股票类资产，预期报酬率在8.4%左右，基本实现买车或旅游和闲置资金保值增值的目标。

　　覃素玲　刘红辉