自由行首选短期意外险 春节出游勿忘保障相伴

　　春节是国人最重要的传统节日，人们阖家团聚、走亲访友、外出旅游，尽情享受假日的欢乐。然而伴随着出行的增多，意外风险也在增加，为自己和家人购买一份保障的重要性日益凸现。

　　面对市场上琳琅满目的保险产品，准备出游的人们该如何选择呢？平安人寿上海分公司相关人士建议，消费者首先应根据自己的出游方式，选择不同的保险种类和期限；结合近年来消费者春节出游对保障的多元化需求，尤应关注保险责任是否涵盖“飞机延误，行李、证件遗失或损坏，异地就医”这3项热点；最后可以考虑选择一些新兴的投保方式，如网络投保在实现快捷的同时，还经常带有费率优惠。

　　自由行：首选短期意外险

　　对于春节选择自主外出游玩的消费者，购买一份短期旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险，保额在40万元至60万元之间，其他交通工具意外险，保额在5万元至30万元之间。以平安人寿新推出的 “交通意外险”为例，保费20元，可覆盖飞机、轮船、火车、汽车出行，总保额100万元，保障期间1个月。

　　此外，对于经常出游的消费者而言，不妨买张保险“年票”，这类保险保险期间为1年，覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。以中意人寿 “一路相伴交通意外伤害保险”为例，全年仅需88元，保障涵盖道路 (含自驾车)、列车、轮船、民航班机意外伤害事故，基本保额20万，航空意外保额高达80万元。

　　跟团游：区分旅责险和旅意险

　　“旅行社好像买了保险了，自己就不买了。”对于不少选择跟团出游的消费者来说，混淆旅行社责任险和旅游意外险并不鲜见。专家建议，对于跟团游消费者来说，旅行社责任险承保的是因旅行社自身过失对游客带来的损失。但是在旅游过程中发生不属于旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间内发生的意外，旅行社责任险是不予赔付的。因此，消费者最好再单独投保意外险，一般在签订旅游合同时，销售人员会做一定的产品推荐，但并非强制购买，消费者可以根据自己的需求进行选择。

　　自驾游：选择专用保险

　　春节打算自驾出游的消费者，除了要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。现在有的保险公司为自驾游专门设置随车卡保险，这类保险涵盖的保障包括：意外伤害、意外伤害医疗、烧烫伤、自驾车特定事故特约赔付、车上乘客意外伤害、事先医疗急救费用垫付以及国内多家网络医院联保等。有的还提供事故现场救援，以及快速通知亲友等救助服务。

　　以人保财险“综合性自驾游保险”为例，除了为被保险人提供传统的旅行期间的意外伤害、疾病保险保障以外，还为被保险人随身行李在旅途中遭受的损失给予补偿，并提供旅行期间发生的紧急救助费用，以及为被保险人承担因自身的过失造成他人人身伤害或财产损失的责任。被保险人每人最高能够获得20万元的人身保障、50万元的责任保障和3000元的财产费用保障。

　　境外游：关注紧急救援

　　近年来，选择春节境外游的消费者日益增多。对于境外游的风险，首先依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。所购保险中是否包含紧急救援是境外旅游险很重要的一项服务。消费者拥有紧急救援服务的，出现意外情况时可以致电救援热线求助，一些大的国际保险公司还能提供母语服务。

　　此外，对于境外游而言，备足足够的医疗险额度也是相当重要的。据了解，大多数欧洲申根国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好也不要低于20万元；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右也可。

　　高风险项目：建议投保附加险

　　大多数意外险和旅游险都有免责条款，针对旅游而言，酒后驾车、无证驾驶都属于免责范围内。此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在免责范围之列。因此，消费者在投保前应该先弄清楚，然后再根据自己出行游玩的项目决定是否投保相应的附加险。

　　以平安人寿在网上销售的 “平安附加高风险运动意外伤害保险条款”为例，客户通过投保该附加险，可将保险责任扩展至跳伞、潜水、攀岩、探险等项目。(纪云飞）