人民银行南京分行提高征信水平促进信贷支农

　　近年来，人民银行南京分行以农村青年信用示范户创建及融资扶持试点工作为立足点，以“提高征信服务水平，促进信贷支持‘三农’”为目标，全面推动农村信用体系建设工作。截至2010年11月底，全省已建立农户信用档案约860万户，已建档农户贷款余额达1100亿元，其中，采集农村青年信用档案24.99万份，评定青年信用示范户1.07万户，帮助5449户获得贷款7.6亿元，贷款利率较同档涉农贷款利率下浮10%-40%，此举有力地支持了农民创业致富。

　　为做好此项工作，南京分行与江苏省团委建立了协调联动机制，共同研究农村青年信用示范户创建及融资扶持试点工作，并推动试点工作纳入全省金融生态示范县、达标县创建考核体系，形成工作合力；相关中心支行在县级层面成立了农村信用体系建设工作领导小组，确保各项工作正常有序开展。据统计，2010年以来，全省在农村地区组织开展了各类宣传、教育及培训计674次，涉及农户179万户。

　　为将这项得民心、顺民意的事做好、做实，人民银行南京分行牵头开展了农户及农村合作经济组织信息采集更新和科学信用评价。一方面是设计符合江苏实际的农户(农村青年)及农村合作经济组织信用信息档案。分行广泛征求地方政府、农村金融机构、评级机构及相关农村经济主体的意见，从满足农村金融机构信贷支持需要、满足地方政府出台“三农”扶持政策需要入手，设计、完善了具有江苏特色的《江苏省农户信用档案》和《江苏省农村合作经济组织信用档案》，档案主要包括基本情况、财产情况、财务状况等13类468个指标项，基本覆盖了可以有效反映农户、农村合作经济组织信用状况的数据指标，相比农村金融机构原有的农户信用档案更加完善、合理、科学。

　　另一方面是采取多种形式，提高农户信用档案采集的效率和质量。连云港市赣榆县积极拓宽信息采集渠道，形成了“非现场”、“现场”、“柜面”配合的多方位采集模式，有效提高了信息采集效率；扬州中支在地方政府的支持下，建立了“批量”与“手工”采集并行的“双轨制”农户、农村经济主体信息采集更新模式，一方面向财政、公安、卫生局、劳动保障局、保险公司、公用事业单位等部门定期采集农村经济主体信息，另一方面借助乡(镇)级农村信用体系建设领导小组协调解决采集、评价工作中的问题，提高了信息采集的质量。

　　同时，南京分行积极探索符合江苏实际的农户信用评价体系。各市中心支行根据全省农村地区差异性较大的实际，结合农村金融机构贷款审核、管理的具体需要，制定了包含全省统一的核心指标、符合当地需求的个性化指标、定量与定性相结合的农户信用等级评定办法，在运用数学模型综合计算农户的信用评分的基础上，依托村委会、信贷人员的定性评价确定农户最终评分。

　　此外，南京分行依托科技力量，提高农户及农村合作经济组织信用信息服务水平。分行组织扬州中支开发了“农户及农村合作经济组织信用信息系统”，对涉农信用信息进行整合及加工，目前系统主要实现了三大功能，一是通过批量导入、比对各类信息，实现农户信息全面、准确、及时的更新；二是通过年龄、参保情况、财政补贴、公用事业单位缴费、收入等28项指标对农户和农村经济合作组织进行筛选，帮助地方政府及金融机构对优质农村经济主体进行扶持；三是设置了机构、地区、时间序列、贷款用途、资产质量等7大类，82个统计分析指标，帮助使用者灵活、直观、便捷得到统计分析结论。此外，还开发了“农村金融信息服务平台”，重点宣传人民银行和金融机构支持“三农”政策、金融知识、金融产品等内容；同时帮助农户、农村经济合作组织及农村企业面向金融机构反映自身信贷需求。平台上线半年多来浏览量已达2万余人次，引起较大的社会反响。

　　在此基础上，南京分行立足信贷支持“三农”，积极推动信用体系建设成果转化。据了解，一是以农村青年信用示范户创建工作为突破口，联合团组织加强与相关部门的协调，推动地方政府出台“三农”融资扶持政策。如扬州中支与扬州市团委共同推动扬州市出台《关于完善小额担保贷款及财政贴息政策推动青年创业工作的实施意见》，明确对青年信用示范户贷款予以财政贴息；南通市海安县建立了“农村青年信用示范户融资扶持风险补偿基金”；连云港赣榆县政府安排专项资金推动试点工作。二是积极引导农村金融机构，将农户信用评价结果与支农信贷投放、改善金融服务有机结合。目前全省农村金融机构普遍修改了农户信贷管理办法，根据农户不同的信用等级提供不同金额的授信额度、下浮10%-100%的差别利率，对信用等级高的农户尽量执行基准利率。南通地区金融机构明确对“农村青年信用示范户”贷款按基准利率上浮20%以下标准执行，较同类贷款利率至少下浮40%；扬州、常州等地金融机构明确对青年信用示范户贷款按基准利率标准执行。王峰