教您四招让"资"弹飞 年终奖怎样"生"出更多钱

　　近几日，很多人的“年终奖”基本也到账了，盘点一年中最大的“红包”，但也是有人欢喜有人忧，有人年终奖多达数万数十万元，有人则只有区区数百数千元。

　　但无论年终红包有多大，理财师为您指点几招，都能让您的年终奖“生”出更多钱来。

　　数千元：

　　基金定投也有机会

　　只有几千元的年终奖，是不是就不用打理了呢？答案是否定的。农行江南支行金融理财师丁锋介绍，身体是革命的本钱，可以用年终奖为家人购买保险，一般原则是先要买意外险、健康险(也就是重大疾病保险)，然后有条件再购买分红险、养老险。一般三口之家，体检加购买意外险，最低一两千元即可。

　　此外，几千元也是可以投资黄金。例如：现在农行销售的免年生肖金条兼具投资和收藏功能，按当日金价销售，农行可随时回购。该种生肖金条最小仅20克，按当前金价305元计仅需6000多元。如果每年购买一个或几个，金价跌了，这是一种对家人朋友很有纪念意义的收藏品，况且通过长期定投的方式，完全可以规避金价波动的影响；金价涨了，还可随时变现。

　　华夏银行武汉分行CFP持证人方亮认为，对于年终奖较少的市民，投资基金是不错的选择，几千元就能“入市”。建议选择一些风险程度中等偏低的平衡型基金，相对股票基金风险更小、收益更加稳定。我们也不能忽略债券基金的作用，目前的债券基金应该长期持有，而不要仅做短期。

　　两三万元：

　　可以试试炒黄金

　　华夏银行武汉分行CFP持证人肖婷，由于各银行的理财产品销售都设有起点，一般是5万元起，所以年终奖在5万以下的，可考虑投资保险或黄金。

　　她表示，风险承受能力稍弱的客户，可以选择分红型保险类的产品，既有收益又附保障。投资黄金产品也是不错的选择，从长远看，黄金的行情是向上走的，投资黄金可起到保值增值的作用。华夏银行目前推出黄金卡业务，通过购买黄金卡，既可以按照当日金价进行变现，又可以根据客户的需求提取实物黄金，一卡两用，方便省心。

　　华夏银行武汉分行CFP持证人方亮也认为，最具保值特性的商品是黄金。很多人认为目前黄金价格处在历史高位，购买黄金风险会很大，其实不然。黄金价格的走势具有较好的稳定性。目前多家银行已开通了个人黄金买卖业务，交易单位为1手，建议有意向的投资者可以在过年之前到银行办理个人黄金买卖的开户手续，过完年后到个人黄金交易中一试身手。

　　5万元以上：

　　理财产品收益不小

　　华夏银行武汉分行CFP持证人肖婷昨表示，年终奖高于5万元的客户可以选择投资银行的理财产品。当然，还要根据自己的风险偏好选择合适的理财产品。如果风险承受能力较低的客户，可以选择各类保本型理财产品；风险承受能力较高的客户，可选择各类非保本浮动收益的理财产品，如华夏银行新年特供增盈增强型系列理财产品。还有一些打新股的股民客户在年末休市时可以选择银行推出的针对股民客户的超短期理财产品，如华夏银行年末休市特供8天期增盈增强型理财产品。

　　如果金额较大的话，重点考虑购买银行理财产品。由于加息，银行现在推出的理财产品比以往的预期收益明显提高。华夏银行目前推出了春节特供理财产品：增盈增强型1066号8天，预期年化收益率3.2%；增盈增强型1067号151天，预期年化收益率4.1%；增盈增强型1067号242天，预期年化收益率4.3%；增盈增强型1067号333天，预期年化收益率4.4%。

　　数十万元：

　　有多种投资组合可以选

　　对于能拿到数十万元高额年终奖的“金领一族”而言，资产配置显得更加重要，单一产品一般难以满足投资需求，不妨考虑通过中长期投资组合获得稳定的回报。

　　理财师分析，这类群最需要的是长期、稳定的回报，可以将1/3的年终奖投资于安全性较高的货币产品，获得年化3%-4%的稳定收益，用于养老投资；还可将1/3的资产尝试股指期货套利等低风险且具有稳定收益的产品，长期看，能有稳定的10%左右的年化收益率，已经是不错的回报；还可将1/3的资产投资些股票、房产、收藏品、PE等激进或另类投资，用于增值投资。

　　理财产品方面，最好考虑短期和中长期理财产品相结合；基金方面，可选择股票型基金+平衡型基金+中短债基金，比例为2：5：3。这样分散投资，风险会大大降低，整体回报率也较为理想、稳定。(记者 王丹妮)