银行理财专家：1年定存超过34天没必要转存

　　昨天是央行今年首次加息后的第一天，记者昨在新街口附近多家银行网点看到，为了多得点利息，不少市民都到银行咨询如何办理定期存款转存业务。银行专家提醒，转存并非适合所有储户，比如1年期定期存款已在银行存了34天的，转存就不划算。

　　据银行人士介绍，计算定期存款是否应转存，其实有个现成公式：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。根据这个公式计算出来的天数，就是是否适合转存的临界天数。比如，计算三个月存期的存款的转存临界天数，按这个公式就是：360天×3/12×(2.6%-2.25%)÷(2.6%-0.36%) =14天，也就是说，如果储户的3个月期限的定期存款，已在银行存了14天以上，转存就不划算，没必要转存了。同样的道理，按照这个转存公式， 半年期存款、一年期存款、两年期存款、三年期存款和五年期存款的转存临界天数，分别为22天、34天、71天、91天和174天。

　　记者注意到，上次央行加息是在去年的12月27日，距今仅44天，假如一位储户是从去年12月27日开始存定期的，如果他当时存的定期是三个月、半年或一年定期，那么至今他的存款已有44天了，超过了转存临界天数，没必要考虑转存了；如果他当时存的是两年、三年或五年期定存，那么至今还没有超过转存临界天数，转存就是划算的。

　　当然，如果储户在上次央行加息后没有及时办理转存业务，就不能简单套用上面计算的转存临界天数，他须重新按照上面的转存公式计算临界天数，只不过公式中的“原利率”有所不同而已，重新计算的结果应该比上面计算的各档转存临界天数稍长一点。

　　也有银行理财专家对储户频繁转存提出异议，觉得没必要。兴业银行南京分行理财师严萍就认为，现在银行理财产品非常丰富，收益率也很高，比如有的三个月期限的短期理财产品的年收益率达到4%，储户不如购买这样的短期理财产品，而且央行后面还有可能加息，这样频繁地转存也很累，不如先买短期理财产品，等央行加息周期快结束的时候，再去存定期，这样可能更划算一些。记者 陈春林