理财师：面对加息通道 巧选理财产品

　　度过一个舒心的春节长假后，生活恢复常态，理财“功课”也要赶紧补起来。自2月9日起，金融机构1年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率均相应调高，这是央行自去年10月以来第三次加息。

　　面对节后加息，咱老百姓存折该怎么倒腾？房贷一族每个月又将增加多少负担？加息通道下，又有哪些银行和保险类理财产品可供选择？银行理财专家表示，节后理财要根据市场情况不断作出调整，做到心中有账，毕竟“一年之计在于春”。

　　■金融行业记者 杨乔博

　　定期适时可转存， 房贷月供要“加码”

　　加息后，如何选好转存时间，银行理财经理算了一笔账，三个月定存已存期限在14天内、半年期存款在22天内，提前支取并转存同期定存才划算。此外，加息通道下，市民做定期存款期限不要太长，以不超过一年为宜。

　　对加息敏感的还有房贷一族，加息后每个月的住房按揭又要多还“三五斗”。理财专家介绍，目前大部分银行都是按年调整利率，以每年1月1日的央行基准利率来决定老客户当年的还贷利率。因此，对于在去年10月第一次加息前就已经贷款的购房者来说，今年的利率增幅实际为去年10月和11月两次加息的叠加。而今年2月份的加息，要到明年元旦后才能体现。由于年内还有再次加息的可能，因此可以观望一段时间，计算好提前还贷的得失。

　　加息通道下短期理财产品走俏

　　虽然加息在市场预期之内，但从去年10月以来，这已是央行第三次加息。随着市场进入加息通道，流动性高的理财产品将广受青睐。记者了解到，受加息影响，部分银行也调高了短期理财产品的收益率。

　　如工行发行的一款“工银财富”21天短期人民币理财产品，年化收益率可达到3.6%－3.8%。记者通过采访了解到，中行2月9日开始销售短期理财产品“博弈理财安稳回报”，期限包括7天、14天、21天和1个月，预期年化收益率分别为3.8%、3.9%、4.0%、3.8%。2月15日销售活利宝系列理财1105期，37天年化收益率达到4.0%，98天达到4.5%，远高于3个月定期存款。此外，招行2月15、16日发售的“节节高升2499号”14天短期理财产品，年化收益率高达3.15%，颇受期待。

　　理财专家同时提醒，短期产品虽然投资期限不长，但并非绝对保本，一些短期理财产品也存在一定风险，投资者购买时需看清产品说明。

　　购买保险，稳健理财投资未来

　　除了短期理财产品，加息让一些随着利率增长收益也增长的保险产品受到关注。中国人寿、平安保险等保险公司都迎来了开门红。据中意人寿深圳分公司相关人士介绍，分红险主要投资于大额协议存款，约占所有投资渠道的80%，其利息是随着央行加息而水涨船高的，所以相对于楼市、股市等受加息负面影响的投资者来说，保险是个不错的选择。如中意人寿深圳分公司即将停售3年、5年交费的“福满金生”、“福惠金生”两款产品具有较高的现金价值，随着加息周期到来，早期分红对于长期复利增值有一定正面影响。

　　此外，友邦保险金色年华II通过早期储备，提前为家庭分担沉重的高等教育费用。春节过后，很多80后父母拿宝宝压岁钱购买该产品，等到宝宝上大学的时候，就可以满足孩子基本的教育费用。