开门红对保险公司全年业绩的意义非同小可,而个险业务是寿险公司内含价值以及利润的主要来源。据资料显示,2011年1月单月,中国人寿、平安人寿和太保人寿共实现总保费逾860亿元。其中,在去年基数较低的影响下,加上去年底高管换血后的改革效应,太保人寿个险新单保费同比增长约47.2%;平安人寿则受去年基数太高的影响,个险新单保费同比下滑约18%。
基数影响“开门红”
太保高层人事的调整,带来的是经营管理方式的改善。《上证报》援引近期赴太保进行调研的多位投行分析师的说法,太保人寿目前提出的口号是:聚焦营销、聚焦期缴。在个险方面或将启动差异化经营,积极开拓城区市场,以提升个险承保潜力。同时,亦有计划成立银保财富管理部门,掘金银保高端市场。
多管齐下的效应可能已在其今年首月成绩单中有一定体现。快报数据显示,今年1月单月,太保人寿总保费规模约122亿元,同比增长约20.4%。其中,关键数据“个险总保费”及“个险新单保费”的同比增速均位居三巨头之首,分别为33.7%、47.2%。
在去年开门红中一枝独秀的平安人寿,今年却是急流勇退。快报数据显示,今年1月单月,平安人寿总保费规模为约240亿元,同比增速为13.7%。其中,个险总保费、个险新单保费的同比增速分别为:30%、-18%。
“开门红”究因
按照太保透露给投行人士的说法,今年首月取得的“开门红”,主要缘于两因素:第一,从去年年底开始该公司就重点布局今年开门红,因此准备较为充分;第二,去年开门红基数较低,由于当时该公司重心放在H股上市上,因此对去年开门红未予以充分重视,导致去年销量一般,因此同比基数较低。
“我们认为,平安人寿个险新单保费同比下滑18%,主要是受到去年基数太高的影响。”一位投行人士分析称,平安人寿去年1月个险新单保费78亿元,同比前年大幅上涨约110%。较高的基数平台,是导致今年首月平安人寿“急流勇退”的主因。
另有分析人士指出,今年1月整个寿险业遇到的人力增员难问题较为突出,即便是平安人寿亦很难独善其身,同样也面临着一定的增员难问题。
“开门红”新标准
据上证报报道,平安人寿面对急流勇退的“开门红”,提出应该剔除去年高基数的影响来进行保费预测,即不看同比增速,而是参考另外一个比较稳定的数据:即“开门红”月度保费占全年保费的比重。
银保新规果真对银保业务影响甚微?
值得注意的是,除个险新单出现同比下滑外,平安人寿今年首月的银保保费和银保新单保费也分别出现了37%、40%的下滑。有分析人士猜测,可能是受银保新政的影响。而一些媒体报道称这个猜测没有理论依据。理由是平安人寿受银保新政的影响应该最小,因为银保在平安人寿总保费中的占比很低,其本身对银保的依赖程度就很低。
据了解,银保新政之下,市场充满变数,相对于个险来说,银保的利润率也较低,平安人寿今年首月银保同比大幅减少的一个理由是,收缩银保战线的结果。
数据显示,一些保险公司的银保保费收入占到公司总保费收入的60%以上。
一位保险分析师认为,银保新政效果显现,太保寿险去年12月份保费同比下降3.3%,12月份保费58亿元,是全年保费收入最低的月份,保费下降的主要原因是11月份中国银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,禁止保险公司在银行驻点销售,而银行渠道保费占太保寿险保费的60%。
业内人士认为,银保新政的威力已经开始显现。记者就此采访的一位保险分公司总经理认为,银保新规如果严格执行的话,各家保险公司的保费收入或将缩水20%以上。
名词解释:
银保新规:2010年11月8日,中国银监会网站发布了《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》),并有相关负责人就此答记者问。该《通知》叫停了银保驻点销售,并规定每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品。
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