确定合理的理财目标 按照自己的方式投资

　　谢丹2005年毕业于山东财政学院金融学系，目前在招商银行临沂分行市场销售管理岗位。2007、2008年先后参加了AFP、CFP培训，并取得了AFP认证资格。从事理财工作中，始终认为任何单一的金融产品，都不能满足客户的需求，只有进行资产配置的组合，才能控制风险，使资产稳定持续保值增值，帮客户提高生活质量，达到生活中的目标。

　　格言：理财目的不是赚钱，而是通过金融工具实现生活目标。

　　后金融危机时代，经济学家纷纷著书立说指点迷津，理财大师们众说纷纭，指点经济江山，众多的投资理念让投资者眼花缭乱。100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师都可能对你产生影响的话，最好的方法就是别人说的仅供参考，确定合理的理财目标，按照自己的方式做投资。

　　不同年龄阶段投资方式不同

　　不同的人、不同的家庭在不同的时期对生活、工作的目标可能会有较大的不同，根据自己所处的不同年龄段，结合风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，确定合理的理财预期与生活方式。最为核心的是，一定要确定合理的理财目标，不要盲目的把理财当做赚钱的手段。我认为，不同年龄阶段的朋友们首先要认清自己在每个时间段通过理财来实现什么。

　　20-25岁：最重要的是投资自己。这个年龄段的朋友们大多还处于单身阶段，刚刚进入工作岗位，认为自己到了“可随意操控资金”的时候，没有太多的储蓄观念，很容易成为“月光一族”。这个阶段最重要的是投资自己，这比自己投资更重要。应该在提升自身各方面能力上多下工夫，舍得投入。与此同时也应该准备结婚基金了。

　　25-30岁：制定合理的生活规划很重要。青年朋友们多数刚刚步入二人世界，开始思考生活的规划，原本的奢侈消费和不必要支出开始越来越少。要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。培育爱情的结晶是迟早的事，这个阶段也要开始筹备子女教育基金。

　　30-40岁：人生压力最重的时间段，定制周全的理财规划。这个阶段的朋友们兼顾工作和照顾孩子、老人、配偶的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。经过了十几年的“磨练”，这个年龄段的朋友门在收支控制上已经能够收放自如，有了一定的的投资经验，还缺乏一些综合的理财经验。我认为这一阶段最好向专业人士寻求帮助，做出一个全面、周全的理财方案。

　　40-50岁：理性投资，合理规避风险。工作一辈子，忙了一辈子，这一阶段的朋友们，在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。现在所要做的，除了享受生活之外，也应该考虑未来不再工作的几十年应该如何建立自己的财富档案。我认为“风险”管理此时成为第一要务。在保险需求上，对养老、健康医疗、重大疾病险的要求较大。

　　经历三种境界做自己的投资者

　　明确了自己的生活方向，确定了自己的理财目标，接下来朋友们要做的就是按照自己的方式来做投资。按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。

　　投资都经历过三种境界：第一种境界叫作道听途说。每个人都希望听别人建议或内幕消息，道听途说的决策赔了又不舍得卖，就会去研究，很自然的倾向就是去看图，于是进入了第二阶段，叫作看图识字。看图识字的时候经常会恍然大悟，于是第三个境界就是相信自己。在投资决策过程中，相信别人永远是半信半疑，相信自己却可坚信不疑。

　　道听途说-看图识字-相信自己，这是投资必经的三种境界。该听谁的，不听谁的？这是个问题。朋友们必须学会独立思考，必须抛开羊群心理，坚持按照自己的方式来投资。