分红险领跑寿险市场 加息利好提升保险红利

　　进入加息通道，对于与利率关系密切的分红险来说是个利好的消息。记者从保险公司了解到，年初多家公司都在冲刺“开门红”，央行加息对分红险销售的提升十分明显。目前市场上哪些分红险受到青睐？央行加息对分红险有什么样的影响？面对众多投资保险产品，如何做到理性购买？

　　现象：多款分红险走俏鹏城

　　年后，各家保险公司纷纷发力，在第一时间为客户奉上“保险大餐”，以期取得开门红的好业绩。

　　据保险业相关人士介绍，去年，深圳市场在售的分红类保险达上百种，目前分红险整体的收益水平普遍保持在4%至4.5%左右，分红险已成为各家寿险公司中抗通胀最有效的产品之一。

　　在深圳保险市场，中国人寿“福禄金尊”，泰康人寿“财富人生”， 中意人寿“福满金生”等分红型保险都得到了市场好评。而中国平安返还型分红险产品“金裕人生”， 除了每年分红，还可复利滚动，并隔年返还保额的10%，60岁后每年返还6%，更是掀起了一阵销售热潮，成为开门红的重头戏。友邦“金喜洋洋”分红型保险计划，包含身故保险金、生存现金、满期金、全残保险金、豁免保险费和现金红利等保险利益，可有效积累资金以补充家庭所需。

　　原因：加息利好提升保险红利

　　“兼具保本与收益的分红型保险，仍是受市场追捧的保险类型，加上新年后的加息预期，不少分红型产品都将从中获益。保险公司也提高了这类险种投资功能，更吻合当前消费群体需求。”平安人寿深圳分公司相关人士解释。

　　对于保险公司来说，这种分红型保险的热销行情可以说是受益于加息环境。当然，深圳相对成熟的保险市场，保险公司历年来对“开门红”销售势头的重视和促销手段，加之近年来资金流动性大、投资渠道欠缺，对于深圳保险市场的繁荣有很大的促进作用。尤其是消费者的投资观念渐趋理性，让分红型保险这种稳健的理财产品更迎合了人们现阶段的理财需求。

　　分红型保险的投资渠道为“大额协议存款”，这类存款的利率一般不低于央行规定的5年定期存款利率，实际利率随央行利率的调整同步调整，因此，水涨船高，一些与利率关联密切的分红型、万能型保险的收益都会不同程度随加息提高。

　　加息之后，在通货膨胀依然严峻的2011年，分红型保险可一定程度地规避通货膨胀带来的弊端。尤其是逐年返还型分红型保险，可保本兼获投资收益，近年来逐渐成为保险市场上的“宠儿”。

　　建议：注重保障回归理性投资

　　虽然说加息利好于分红型保险产品，但理财专家建议，根据自身的经济实力和人生不同阶段的需求，理性选择保险投资，须对保险产品有个较清楚的认识并选择适合自己的专业理财顾问。

　　首先，分红型保险期限都较长，流动性相对较差，投资者需要考虑自身资金的合理配置，以免中途退保而造成损失。

　　其次，则需要认识分红型保险虽然具有投资功能，但其仍然属于保险。现在，许多分红险在加大投资、增加抵御通胀功能的同时，降低了保障设置。因此，在关注投资功能和投资收益率外，更需要关心保障功能。还是要首先配齐最根本的保障性险种，如意外险、医疗险、重疾险等，理解保险的核心价值，回归理性化。

　　此外，分红型保险购买年龄区间较大，通常为0到55岁。分红型保险分得红利和取得返还金后，如果不是急需最好不领取，享受累积生息，这样时间越长收益越高。金融行业记者 杨乔博