【理财案例】
熊女士单身,在一家会计师事务所工作,月收入8000元左右。因为与父母居住,开销极少,每月支出2000元就足够了。工作将近4年来,她的积蓄已经超过了25万元,全部为存款,无其它投资。
理财目标:
1、短期内,希望现有资产能获得增值。
2、中期里,希望两年内能购置一套二环附近150平方米左右的住房。
【专家理财方案】
提供者:民生银行成都分行中国金融理财师付彦
工作仅4年的熊女士就有如此积蓄实属不易,收入高而支出少(储蓄率超过30%),为实现各项生活目标积累了一定的资金。熊女士的投资目标非常明确,在为她进行投资规划前,需要考虑以下因素:风险承受力,时间期限,投资回报率的可行性。
投资建议:采用固定投资比例法(把投资分成固定比例的高风险投资和保守投资两部分,在资产价格相对变化时进行再平衡和交易,一旦价格变化使比例变化,定期将比例调整为初始设定好的固定比例),日常储蓄10%+理财产品40%+基金产品50%。具体产品选择:民生银行增赢系列理财产品一次性投入22万元(预期年收益率4%至8%)+股票型基金每月定投5000元(预期年收益率15%至25%)+债券型基金每月定投1000元(预期年收益率5%至10%),2年后积累资金约40万至43万元,不仅可支付购房首付款还可适当提高首付比例,以降低每月还贷资金和贷款成本。
参与互动(0) | 【编辑:曹文萱】 |
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