提前还贷话题重启 划不划算要先计算

　　2月9日央行加息，使得人们对于市场进入加息周期的预期越来越强烈，特别是一度被人们淡忘的提前还贷问题，再度引起房贷持有人的关注。

　　由于大多数银行均在次年元旦执行新的住房按揭贷款利率，因此，今年2月9日前贷款的客户年内还将执行去年底的利率，贷款客户不用急着提前还贷。而今年2月9日之后贷款的客户将执行新利率。

　　此次加息后，百姓房贷成本到底增加多少？以贷款100万元，期限20年为例，假定以等额本息方式还款，在基准利率条件下加息前每月本息合计7129.94元，加息后为7245.31元，等于每月多支付了115.37元，利息总额多出27737.29元。由于本次加息幅度并不大，所以月供涨得并不多，不会对借款人造成太大压力。

　　如果是第一套房，而且还享受7折利率，近期就不要考虑提前还贷了。此次加息后，五年期以上贷款基准利率是6.14%，7折优惠即4.298%，这是非常低的利率。按这样的加息幅度，就算再加两次，利率也只有6.54%，7折的利率为4.578%。

　　此外，对于那些已经还款超过5年或贷款年限所剩不多、采用等额本息法还贷的客户，提前还贷意义不大。因为之前还贷的大部分均为利息，而贷款年限不多的到最后几年所剩利息较少，每月所还金额主要是本金。可以说，在目前放贷趋紧的情况下，提前还贷不见得划算。