理财产品15分钟就售罄，上千万元起步的理财产品也要预约才能买到。最近，理财产品怎一个“火”字了得！理财师提醒投资者，在购买理财产品时不要仅看产品的预期收益率，更要看清产品的实际收益率。
现象：15分钟就卖光了 上千万起卖的也要预约
张先生上周三上午到农行浙江省分行营业部去存钱。当时还没到9点，银行还没开门，但门前已经站了一堆人了。“我听他们在说什么理财产品，收益多少多少，也没太在意！”后来银行开门后他看人比较多，就找到大堂经理聊了起来，听说最近理财产品的收益不错，于是就想把钱买成理财产品好了。“但没想到等轮到我的时候，营业员说已经卖光了，而当时银行开门也就15分钟左右的时间。”
农行浙江省分行营业部理财经理任琛告诉记者，最近银行理财产品销售真可以用 “火爆”来形容。他们的一款理财产品，开始发行后短短几个小时就被认购一空，甚至有的网点仅仅几分钟就卖完了。“银行9点开门，但有的客户为了买理财产品甚至8点钟就过来排队了。”
其实不仅仅是普通理财产品，就连上百万元起步的高端理财产品销售同样也很火。中信银行杭州分行贵宾理财师丁志毅告诉记者，他们最近推出的几款理财产品收益都不错，基本年化收益率都在5%以上，不过起点也不低，最低的有300万，高的甚至上千万，但这些产品同样卖得很好，很多客户都要提前来预约。
有统计显示，各商业银行在1月份共发行产品1287款，与去年1月相比增加了772款，同比增幅149.9%。有理财产品分析师认为，从理财产品发行量的历史数据来看，每年年初的产品发行量为全年产品发行量的较低水平，预计2011年全年产品发行量将突破16000款。
原因：“避风港”效应显现 短期理财产品成首选
为什么近期理财产品会如此热销呢？理财师认为，这既有外面环境的因素，比如楼市遭遇调控、股市上下两难，也有内部的因素，比如理财产品收益率相对稳定，这就导致理财产品成为短期闲置资金的“避风港”。
任琛总结了三大原因：首先，当下的股市徘徊于熊市与牛市的交叉区域，很难判断接下来的走势，相当一部分风险偏好不是那么强烈的投资者，会出于避险的目的，临时将资金转移至保本保收益的短期理财产品，追求资金的流动性和时效性，待局势明朗后可以在最短的时间内重新配置资产；其次，加息预期强烈，短期的理财产品成为投资者的首选，因其期限短、操作灵活，可以规避无法享受加息带来更多收益率的风险；第三，新年的钟声还未远去，假日经济产生的大量短期集中资金，非常适合通过短期理财创造额外的收益。哪怕是100万元或者300万元的资金门槛，也依然挡不住投资者的热情。
当然，从银行自身的角度看，多发理财产品也是揽储的有效手段。业内人士指出，在抑制流动性的大背景下，整个信贷规模遭遇“紧逼围”，银行间市场资金紧张，尤其是一些中小型银行要冲贷款规模，导致拆借利率上升。再加上各商业银行潜在的竞争需求。于是，一期期理财产品你方唱罢我登场，大家一起开心赚。
提醒：看清产品实际收益率 不要轻易被高收益诱惑
在银行理财产品频遭“秒杀”的热烈气氛中，难免会冲淡投资者的一部分理智。任琛提醒说，投资者不要盲目地跟进，一定要擦亮眼睛，不要轻易被高收益诱惑，而要看清产品的实际收益率。
他举例说，有些理财产品期限很短，有的甚至只有五天，年化收益率比一年的定期存款还要高出很多。但实际上，被“秒杀”后，年化收益率就会降低很多。因为一般的理财产品会有两到三天的募集期，在这期间里，会不计利息，或者按活期利率计息；在到期日后，还会有两个工作日左右的出账期；如果遇到周末或者节假日，整个过程会被拉得更长，实际的收益率就被摊薄了。投资者在购买理财产品时，要多花时间和精力研究产品说明书，明确资金的实际占用天数，挤干名义收益率的水分，看透产品的实际收益率。实际年化收益率可以参考以下公式：(总收益金额/理财资金)×（365/资金实际占用天数)。
那么，投资者该如何提高购买理财产品的成功率呢？任琛也给出了自己的建议。如果已经看准了一款适合自己的理财产品，投资者就要提前做好准备工作，将“秒杀”的可能性提至最高。最好提前以通知存款、现金等形式的资金集中转入活期用户，以便用最简单的操作和最高的时效完成购买。另外，大部分的理财产品都开通了网络购买渠道，可以经常地浏览各家银行的网点，发现适合自己的理财产品可以第一时间通过网银转账并“秒杀”，提高成功率。
