本期的主角李先生独自经营一家饭店，家庭收入来源主要是经营饭店的收入，财务压力总的来说很大。而且李先生投资股票和基金的80万元已经亏损近半，这其实就提醒了他资本市场的高风险性，理财师建议李先生，应该投资指数基金或者稳健型基金投资，或者进行银行理财产品投资等，目前银行理财产品中的信托贷款类理财产品的投资收益比较理想，信托贷款类理财产品年化收益率在4%～5%。
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初步诊断
李先生独自经营一家饭店，李先生的家庭收入来源主要是经营饭店的收入，李太太没有收入，收入单一。万一李先生发生意外，或饭店经营出现问题，其家庭抗风险能力较低，会对家庭生活品质产生不良影响。
家庭开支分析：
李先生在同收入水平的阶层中来看，家庭日常消费开支不是很大，但是房贷支出占收入的较大部分，总体来看李先生消费支出水平属于中等水平。
1.结余比率=年结余/年税后收入=44.5%，说明李先生的年收入有较多部分留存了下来用于储蓄或者投资，反映出李先生有非常强的储蓄和投资意识。
2.投资与净资产比率=投资资产/净资产=43.4%，李先生的投资资产比率较高，说明金融资产和住房资产所占净资产的比例较为均衡，并且投资意识较强。
3.清偿比率=净资产/总资产=62.7%，清偿比率反映的是客户的综合偿债能力，常值保持在50%左右，李先生的这一指标已经达到62.7%，说明其资产负债情况很安全。
4.流动性比率=流动性资产/每月支出=34.1，该指标反映客户支出能力的强弱，一般保持在3-6倍左右，而李先生家庭的流动性比率达到34.1，明显偏高，由于李先生家庭的收入结构，建议保持在6倍的流动性比率为宜，即18万元以现金和银行储蓄的形式保留，将其余的现金及活期存款用于其他投资。
总体来看，李先生家庭的结余比例较高，偿债能力较强，投资结构较合理，财务状况较好。问题主要在于流动性资产过高，现金及活期存款的比例较高，应将其分散投资于其他投资资产，李先生家庭的资产投资结构可以进一步优化。
理财目标
目前按揭贷款是李先生家庭唯一的负债，房贷支出在李先生家庭支出中占很大一部分，但随着时间的推移，这部分负债会越来越小。但随着孩子的长大，子女的教育费用将有所增长。并且由于年龄的增加和其职业决定，养老问题也将逐渐提上日程。
1.增加家庭理财收支，减少房屋贷款支出的压力。
2.准备孩子大了以后送到国外读书，所以子女教育费希望提前预备。
3.因为是自由职业，退休后没有养老保障，所以需要趁现在有能力的时候为将来的退休生活做准备。
