明天就是“三八妇女节”了，平时忙里忙外，撑起“半边天”的女性终于可以好好放松一下，在爱丈夫、爱孩子、爱父母的同时，也多给自己一点呵护。
在“女儿、女友、妻子、妈妈”等多重角色变换中，女性面临着生存、生育、事业、家庭等诸多压力和不易。她们追求完美，精益求精，可往往忽略了对自身的关怀和保障。随着年龄的增长，一系列风险问题不断困扰着她们：得了女性疾病怎么办？生孩子有多大风险？未来的养老金从何而来？理财专家认为，现代女性更需要用保险来为自己和家庭的幸福生活保驾护航。
投保
不同年龄段选择不同产品
女性保险，顾名思义是为女性量身定制的保险产品。中德安联人寿告诉记者，女性保险可以针对女性特有的生理特点和社会角色，设置专属的保险利益，为女性提供真正需要的保障。“经过这样的专业资源优化后，区别于一般的保险产品，女性保险大部分具有‘低支出，高受益’的特点。”
目前，很多保险公司都专门针对女性推出了保险产品。如中意人寿的“中意年年安康”健康保障计划、中德安联附加“安康伊人”女性疾病保险、中宏保险的“多彩人生”、友邦保险的“爱馨女性健康保障计划”以及阳光人寿的“花样年华专案”等。
面对形形色色的保险产品，可能让很多女性不知所措。保险专家建议，不同年龄的女性，应根据不同阶段，选择最适合的女性保险产品。
一般来说，20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。中意人寿保险专家认为，这一阶段的女性应多以保障为前提，建议选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑；保费支出一般不超过个人年收入的10%-20%。
对于26-35岁已婚女性而言，通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑；其次，再考虑养老和投资类产品。
同时，中意人寿专家建议，已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出占家庭年收入10%左右较佳。
针对35岁以上女性，友邦保险表示，此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。
此外，随着社会生活节奏的加快和观念的变化，中国的离婚率也渐渐走高，单亲妈妈越来越多。中宏人寿理财专家告诉记者，单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为缺少费用而无法接受应有的教育。
误区
避免出现保障真空
日前，随着“三八妇女节”的临近，记者从不少保险获悉，女性保险产品越来越受女性朋友青睐。然而，在购买女性保险过程中产生了不少误区，给“伊人”们的保障增添了不必要的麻烦和风险。
首先，女性保险有别于男性及儿童保险。男性保险产品更多侧重于重疾险和意外险，儿童保险多侧重于少儿教育金及少儿医疗险，而女性保险则更侧重于针对女性所特有的生理特点及社会属性而设置保险利益。
其次，一些女性在投保时选择产品不平衡，投保险种单一，缺乏搭配组合。很多女性朋友误认为只要选对一种女性保险便可后顾无忧，从而忽略了对普通重大疾病的投保。中意人寿专家提醒，现代女性，特别是职业女性，在选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，避免重复购买或出现保障真空。
中德安联的保险专家建议，对照自己已有的保障项目，查缺补漏，可将女性险与普通的重大疾病险、定期寿险搭配购买。
此外，针对一些女性朋友一味选择周期长的产品。中意人寿表示，投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。
正如阳光人寿理财专家所说：“做好家里的‘内当家’，成为名副其实的‘财女’，已经成为这个时代聪明女人的魅力符号。”
鉴于投资理财已经成为新一代女性所关心的话题，很多女性朋友也将购买保险产品作为投资理财的一种方式，而忽视了保险最本质的保障功能。中意人寿提示，目前市场上不少女性保险往往含有投资理财的功能。“但就女性保险而言，保障是根本，购买时应尽量优先满足保障需求，不能过分注重快回报高收益。”
中德安联的保险专家分析，女性朋友在购买分红类保险产品作为投资手段时，首先要明确自己的投资需求和收益预期，由于分红险只有在长期持有下才能达到最好的投资回报，建议女性朋友量入为出，合理分配，避免因投资规划有误而中途退保，使自己蒙受损失。
南方日报记者 高国辉
