中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委日前联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构在坚持服务价格市场化原则的同时，进一步履行社会责任，自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费。
这一消息受到消费者一致欢迎，认为监管层在“3·15”前夕公布这一消息，是对民意的回应和对消费者权益的尊重，也有助银行提升自身服务能力。但与此同时，银行收费的“被叫停”也凸显出一个不容忽视的问题：金融机构何时才能主动、充分地尊重消费者的权益？
消费者叫好免除34项银行服务收费
根据央行网站公告，此次免除的34项收费项目包括：本行个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费，同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)，存折开户、销户和存折更换的工本费，密码修改和密码重置手续费，境内本行查询服务收费，已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)等。
记者随机采访了多位消费者，他们均拍手称快。“这些收费早就应该取消了!希望银行能多从消费者的角度考虑，改变自己的强势心理。”在工商银行上海浦东大道支行办理业务的陈先生说。
上海财经大学现代金融研究中心主任丁剑平认为，部分商业银行利用自己的强势地位为自己创收。在这种情况下，监管层“该出手时就出手”，履行更多的监管职责，维护消费者权益，值得肯定。
事实上，自2008年10月全国“最后一张免费银行卡”开始收取手续费，我国银行业服务全面进入“收费时代”。此后，银行的收费问题一直是消费维权的热点。去年，深圳、广州等诸多城市的多家银行一致将同城跨行ATM取款手续费提高一倍，以及随后暴露的令人眼花缭乱的小额账户管理费、短信通知费、转账失败手续费等，令消费者对银行收费的随意性和不透明深感不满。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说：“银行本身缺乏自我约束能力，因此不合理、不规范的收费行为屡见不鲜，监管机构此次果断出手，发挥指导和监督作用，清理不合理收费，有利于行业规范和改善银行服务，深得老百姓欢迎。”
引导银行不比收费比服务
此次清理银行不合理收费，同样得到银行业内人士肯定。一位不愿透露姓名的银行人士告诉记者，由于免除收费的项目中，不少是部分银行早就已经免除的，现在银监会等三部委一律叫停，让各行之间比拼服务的意识更强了，银行业内竞争可能将更激烈，对银行提供细化服务提出了更高的要求。
海通证券银行业分析师佘闵华表示，免除34项银行服务收费，有利于银行告别强势收费的现状。“不合理不规范的收费，一定要废除，否则不利于银行业的长期良性发展。银行业收取的开户销户、取款和转账等费用其实只是占取了银行利润中很小的一部分空间，废除后对银行本身盈利造成的影响实在是微乎其微。但对提升银行形象和服务口碑非常有好处。”
据了解，英美等发达国家银行面向普通客户的许多中间业务项目都是免费的，如英国银行的跨行取款就不收手续费。这些国家银行的中间业务收费，主要是替公司管理工资和福利，投资理财业务，接受大客户的资产管理委托等。
佘闵华指出，银行应追求差异化服务而不是仅盯着传统业务做文章。比如，银行在运用其专业优势为消费者提供现金和资产管理方面服务时，收取一定费用是合理且能为消费者接受的。
郭田勇对此亦认为，对于商业性竞争性的项目，比如理财服务，私人银行等各类较高端的服务等，还是要给银行一定的自主定价空间。
金融消费者需要知情权和选择权
让很多消费者感到揪心的是，为何非要监管部门出来说话，银行才肯放弃这些既不合理、对自身发展又如同鸡肋的收费项目？消费者在跟银行等金融机构的博弈中，为何总是处于弱势的一方？金融消费权益，到底谁来保护？
上海金融与法律研究院金融研究所所长周子衡对记者表示，关于免除银行不合理收费一事，仅仅靠监管部门的作为是不够的。我国目前的法律体系中，对金融消费者的各项权益和金融机构的法律权限尚不完善。在庞大的金融机构面前，消费者处于弱势，因此，我国需要出台一些真正站在金融消费者立场上的法规条例。
上海汇业律师事务所合伙人吴冬律师举了一个案例：一位消费者发现在其不知情的情况下，强制性地被某国有银行收取电话银行年费长达3年，于是提出了上诉。“这样的案例非常普遍，金融机构服务收费不透明，且消费者维权成本很高，金融消费立法极不完善。”
据介绍，国际金融危机后各国纷纷加大了对金融消费者保护的力度。美国政府于2010年颁布了《金融监管改革法案》，设立消费者金融权益保护局；英国政府去年将其金融服务管理局的监管职能转交给英格兰银行，以扩大其央行权限，完善金融权益保护体系。
值得肯定的是，此次央行网站在公告中明确提出，要“强调保障社会公众享有基础金融服务的权益”，“充分考虑人民群众使用最为广泛的基础金融服务”，“积极维护金融消费者的知情权和选择权。要求银行业金融机构切实履行服务收费告知义务，未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费；银行业金融机构代理国家有关部门或其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。”
“这明确规定了要尊重客户的自主选择权，也有利于维护消费者的知情权，希望未来能加大执行的力度和深度，坚决杜绝消费者不知情被收费的现象。”吴冬说。(姚玉洁 姜泓舟)
