理财师：地震损失 保险如何买单

　　近年来，全球范围内地震灾害的频发，让人们越来越关注地震中的财产保全问题。连日来，记者采访成都多家保险公司了解到，地震险电话咨询明显增多。那么，一旦发生地震，财产损失如何能得到保险公司的理赔？业界有关专家称，目前国内的家财险对地震都是除外责任，而长期寿险则可以对地震造成的人身伤害进行理赔。

　　家财险基本不保地震

　　很多公司的家财险条款中对自然灾害的规定包括暴雨、暴风、雷击、雹灾、雪灾、地面突然塌陷等，但是由地震造成的损失在保险责任之外。

　　“大部分保险公司销售的家财险中均不包括地震责任。”保险业相关人士告诉记者，普通家财险的附加险有盗抢、水管破裂、家用电器安全等，消费者可以根据个人实际情况购买家财险。但是，地震不包含在责任范围之内主要因为，由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此全国统一规定，作为特定的自然现象，将其做除外责任处理，即因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。

　　部分寿险可理赔

　　相比家财险，部分寿险对地震造成的人身伤害可以进行理赔。目前能对地震理赔的险种为长期人寿保险、个人意外伤害险，个人意外医疗险、学生平安保险、旅游意外伤害险。但学平险和旅游意外险不少也将地震列为除外责任，具体能否理赔要看投保双方对地震有无约定。

　　记者了解到，在地震理赔上，大多数长期寿险产品都可以保障地震。由地震引起的人身损失风险、海啸和台风引起的身故和全残属于终身寿险保险责任的范围。相比终身寿险的理赔只看结果，意外险理赔则更为严格，一般要遵循“近因原则”。例如，被保险人如果是因为地震本身造成的伤害死亡，保险就会理赔。但一旦出现意外，比如被保险人在地震中突发心脏病、脑溢血去世，则要看和地震本身的关联程度理赔。