尽管2010年遭遇七次上调存款准备金率、监管重压、房产调控等诸多复杂因素，但各上市银行依然交出靓丽成绩单。“甜”在心头的同时，复杂的货币政策环境和逐步完善的监管框架下，各银行不得不面对揽储压力大增的“酸”、贷款规模大规模快速增长背后信贷风险上升的“苦”。展望未来，如何结合自身特点发展创新型业务，提升服务品质，增强客户信任，依然是银行业最“辣”的话题。
甜：业绩普遍高于预期
从已公布的年报看，上市银行净利润增幅普遍高出市场预期。五大国有银行中，率先公布业绩的中国银行全年税后净利润1097亿元，首次超过千亿元，为其上市以来最高水平；工行实现净利润1660.25亿元，居各银行之首；首次发布年报的农行则实现净利润948.73亿元，同比增长45.98%，高于此前众多经济学家预计的40%。
“业绩超预期得益于净息差强劲反弹，令商业银行成功实现以价补量。”西南证券银行业分析师王剑辉分析说。以中行为例，其净息差从2009年的2.04%扩大到2010年的2.07%；而建行从去年二季度至四季度净息差分别上升6个、10个和12个基点至2.62%。
回顾过去的2010年，央行宣布货币政策由适度宽松转为稳健，并七次上调存款准备金率，两次上调存贷款基准利率。
“这对银行业利差起到较大正面作用。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，一方面持续加息扩大存贷利差，另一方面紧缩的贷款额度导致银行议价能力增强，在此基础上，银行业利润增长较好。
农行在其年报中对净利息收益率和净利差上升的分析颇具代表性：原因之一是央行连续提高存款准备金率，市场流动性趋紧，令非重组类债券收益率回升，存拆放同业平均收益率大幅提高。
业界人士乐观预计，营业收入的快速增长以及稳定的信用风险成本将推动一季度银行业净利继续保持强劲增长，预计一季度银行业净利润增速有望达到30%。
酸：贷存比逼近红线 揽储压力大增
银监会最新公布的年报显示，2010年银行业金融机构实现税后利润8991亿元，同比增长34.5%；与之对应，各大银行贷款规模进一步扩大，数据显示，工农中建四大行去年全年新增信贷分别达到1.2万亿、8688亿、9211亿和9642亿。
值得注意的是，在经历一轮大幅信贷扩张之后，银行贷存比已逼近75%的监管红线，存款资源正面临日益稀缺的窘境。数据显示，中国银行、深发展、民生银行、兴业银行等多家银行贷存比都已超过70%，其中，民生银行、深发展人民币贷存比分别达到72.74%和72.61%，距离75%的监管红线仅一步之遥。
贷存比逼近红线的背后，是银行揽储压力大增，为使存贷比到达监管“红线”要求，血拼“揽储”正成为商业无奈的选择。
在金融机构汇集的广州天河区体育西路，“存10万送食用油”“30万送加湿器”“50万送电饭煲”“100万送名牌手表”“300万送纯金纪念币”……各银行为吸收存款打出各种诱人招牌。
“吸收存款任务已下发到每个员工，与往年不同的是，今年指标定得更高。尽管采取了很多营销举措，但由于各家银行都在极力吸引大客户，一旦力度比不上别人，就会面临高端客户流失的危险。”广发银行客服代表刘成对记者说这番话时，语气中有些酸楚。
长江证券分析师刘毅铭分析说，75%的存贷比就像一条警戒线，时时控制着银行贷款的节奏和规模，迫使银行只有通过吸纳更多的存款来释放信贷，银行揽储大战的背后是中长期贷款猛增和存款分流后的资金紧张。
