清明过后关注银发族 养老理财规划遵守三原则

　　“清明下乡扫墓，突然感觉在爷爷奶奶墓边伫立的老爸老妈苍老了很多，心里挺难过的。”昨日清明节，80后陈小姐扫墓归来，发了一条微博感叹。

　　尽孝当提前为父母规划养老

　　对已然迈入而立之年的80后而言，除了成家立业、生儿育女外，更多了一份对逐渐老去的父辈们的牵挂。步履蹒跚，小病小疼不断……都在宣告着他们的老去。而“银发族”们颐养天年，除了子贤孙孝的心灵慰藉外，还需要殷实的经济基础作后盾。感叹之外，趁父母身体还硬朗的时候，为他们做点儿什么，确保其退休后的生活更安心，或许更有实际意义。

　　眼下，市面上专门针对银发族的理财产品有保险、基金、年金产品等，但面对这些并不像锅碗瓢盆般司空见惯的理财品种，种类繁多，规则各异，条款复杂，风险不一，老人们多有些“云里雾里”。因此，年轻人为父辈们进行养老理财规划时，不妨多与理财师沟通，根据其自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，并考虑中长短期搭配，以此获得稳定的收益。

　　银发族理财坚守三原则

　　具体有哪些有针对性的建议呢？对此，中信银行阳光支行理财师唐艺凌认为要把握稳健、灵活、有保障等三项原则。

　　银发族退休后需要有长期稳定的收入渠道，才能有安全感，不会感觉坐吃山空。退休工资、养老年金、不动产的长期租金收益，都会给银发族带来保障。而做好医疗保险、意外保险和现金储备，才能预防生活中突然意外，在经济上也能从容应对。

　　唐艺凌建议，银发族比年轻人更容易受到意外伤害和疾病的袭击，随时都可能遇到需要用钱的情况。因此，银发族要把钱放在容易变现的理财工具上，需要使用时可随时支取，现金储蓄或高流动性的产品比较适合他们。如果是子女为父辈们的养老金开源做打算，也尽可能将本金放在稳健的篮子里。而股市等激进的高风险高收益渠道，更适合“年轻哥哥”们，不大适合银发族，因为一旦本金大幅缩水，会严重影响银发族的养老生活和身心健康。

　　此外，鉴于曾发生过老年人“存单变保单”、资金变现需几十年的先例，加之老人家“耳根子比较软”，对一些新鲜事物不是很了解，建议银发族签理财合同前多了解理财模式和是否保本、变现是否容易等具体情况。(记者 李素平）