最近，央行加息预期愈发强烈，各大行纷纷收紧贷款“紧箍咒”，中小企业融资难再次成为关注焦点。记者近日调查发现，由于地下钱庄利率过高，中小企业融资更多转向了典当行，典当业也纷纷调整利率招揽客户。但典当行业存在一些不规范现象，一些需要融资的企业和个人表示，典当行利率市场走在“灰色地带”，同时典物估价也存在不合理的情况。
- 深圳特区报记者 谭德波
典当行“降息”揽客
“别人都是4.2、4.6，我们算很低了。”如果中小企业近段时间去典当行融资，经常会听到客服人员这样的话。记者调查发现，目前，深圳典当行动产融资利月利率在3.8%-4.6%之间，不动产融资月利率相对较低，在3%-3.8%之间。福田区新闻路一家典当行的钟经理告诉记者，原价20万的德系小轿车，月利是3.8%，“一点也不贵，别处更贵。”
通过对多家典当行的调查，记者发现典当行利率一般会跟着银行利率变动，但在很多情况下，典当行之间互相会“参考”，银根收紧反倒会用“低价”吸引客户。今年年初，央行加息，但深圳典当行并没有立即“加息”，不少人还把动产融资的月利从4.6%下降到3.8%放贷。“典当行资金多得很，有的股东还怕贷不出去。”资深行业人士表示，典当行资金来源很大一块是制造业、股市和房市，资金不是问题，关键是如何通过放贷“升值”。
“5天、15天、30天和90天都有。”资深行业人士透露，在股市波动较大的时期，市场有人前来融资炒股，只要一两天的拆借就行。除了股市，资金去向还有房地产行业和餐饮、贸易等行业。
目前，深圳典当业典物越来越广泛，机器设备、物资、股权等都能到典当公司融资。由于黄金价格攀升，不少人都乐于拿黄金融资，典当行往往能开出更高当金。相比之下，典当行对传统的房产则有所谨慎，有典当行客服告诉记者，要求最好是福田、罗湖或南山区的房产。对动产的要求也有所提高，多数典当行都要求汽车八成新。“尽管典物要估价，但现在二手房产和汽车的需求早已没有以前那么大了。”
存在灰色地带
记者调查发现，目前深圳地下钱庄的短期借贷，月息一般高达10%左右，最高的可能超过15%，远高于典当融资，不少典当行都表示自己利息较低是吸引大量需要融资的中小企业从地下钱庄回流的主要原因。但在利率问题上，不少典当行亦走在“灰色地带”。
按2005年商务部和公安部联合发布的《典当管理办法》，典当当金利率，应按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当当金利息不得预扣。目前，目前银行6个月贷款利率是5.60%，但按照典当行月利4%左右的水平来算，利率几乎是规定利率的10倍左右。同时，利息不得预扣的规定也“形同虚设”，记者咨询的几家典当行都明确表示必须先扣利息。
典当行和客户之间也时常会因为典物产权和估价发生纠纷。前不久，深圳某典当行就发生一起客户拿着借来的汽车融资，典当行不问产权就融了资，最后产权所有人和典当行对薄公堂的案子。
《典当管理办法》还规定，典当物的估价金额应由双方协商确定，必要时可以委托独立第三方评估机构评估。但实际情况是，客户去典当行融资根本没有“发言权”，记者咨询四五家典当行，得到的答复都是估价“必须由我们负责”，并强调没有变通余地。
典当行有望更阳光
一位资深典当行业人士向记者透露，深圳典当行兴起于上世纪90年代末，当时主要是为一些人炒股提供融资。到2011年年初，全市典当行已超过70家，月放贷金额过亿。记者还从知情人士处获得相关数据，2010年，全市典当行业完成了超过4.2万笔业务，发放贷款总额超过15亿。
记者在采访中发现，典当行一般都较为“低调”，好几家典当行的负责人都拒绝接受采访，其中一位明确告诉记者“我们这行不方便曝光，你知道的。”以上资深行业人士表示，典当行是中国人特有的最传统的融资方式，已有了上千年历史。2005年，商务部、公安部联合发布了《典当管理办法》，实际上是从法律上承认了典当行业的合法性，只要你合法经营，合法放贷，“没有见不得人的事”。
记者也了解到，深圳典当行业协会有望在4月份正式挂牌。资深行业人士告诉记者，协会将在加强业内合作和交流的同时，加强行业自律，防止“高利贷”等违法违规行为的发生，将深圳典当行业做大做强。
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《典当管理办法》
部分重要条款
第三十六条
当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。
房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。
典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。
第三十七条
典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
典当当金利息不得预扣。
第三十八条
典当综合费用包括各种服务及管理费用。
动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42%。。
房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27%。。
财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24%。。
当期不足5日的，按5日收取有关费用。
