民贷银贷你退我进 温州民间借贷利率创新高

　　近日，记者从温州银监分局展开对温州民间融资调查的权威结果中了解到，历来活跃的温州民间融资，2010年以来，随着国家宏观调控措施的深入实施和经济运行环境逐渐变化，近期大有新的变化，出现了民间借贷利率大幅提升，连续创出历史新高；民间借贷规模明显增加，大幅赶超贷款增速；民间融资以生产经营为主，涉及行业比较广泛；融资中介机构大量产生，非法金融现象有所“抬头”等现象。

　　利率连创历史新高

　　温州民间资本雄厚，资本跨区域流动明显，是我国最早实行利率改革的试点城市，也是我国最早建立民间借贷利率监测制度的城市。2010年以来，温州民间借贷利率大幅度跃升，全年月度平均利率11.85‰，比上年提高0.98个千分点。进入2011年，民间借贷利率继续高涨，2011年1-3月份民间借贷利率持续上升，平均月利率环比分别提高0.649、0.253、0.306个千分点。3月份温州民间借贷月利率达15.381‰，比年初高出1.208个千分点，再创历史新高。

　　规模大幅赶超贷款平均增速

　　温州银监分局监测显示，2010年累计发生民间借贷164754.5万元；今年3月份民间借贷达790721万元，比年初增加了117927万元，增长17.53%，高于同期全市贷款平均增速12.54个百分点。这说明企业融资活动渐趋活跃，民间借贷的积极性有所恢复，部分投资者更以民间融资的形式获取资金，以投资于房产、股市等领域，催热两大市场。

　　八成用于生产经营

　　现阶段通过民间融资筹集的资金用途主要是为了满足生产经营需要，纯粹的生活消费性借贷逐步减少，单笔借贷规模也快速扩大，从原几十万元发展到几百万元，甚至上千万元。监测数据显示，每月民间借贷发生额中，约有80%用于生产经营。从民间融资的行业分析，民间融资的投向具有较强的逐利性并与地方经济结构相关，如温州对外投资煤炭金属采矿等都是民间融资的重点行业，当地有一定特色的造船、陶瓷、泵阀、海运、汽摩配等十几行业也均存在民间融资。

　　非法金融现象“抬头”

　　2010年货币政策转向后，信贷闸口趋紧，随着实体经济的回暖、民间投资的活跃等，温州社会资金供需矛盾日益突出，促成大量融资中介机构产生。根据有关部门调查，2010年末温州各类融资中介机构包括担保公司186家，典当行48家，寄售行360家，投资咨询公司780家，合计1374家机构，其中部分中介机构“挂羊头卖狗肉”，为企业提供票据贴现、短期垫款、代还贷款等垫资业务，严重扰乱正常的金融秩序。近日，温州市文成县成功查获一起投资公司非法吸收公众存款案，仅查实开具给相关个人的存款凭证就多达55份，金额高达492万元。

　　业内人士指出，温州民间融资虽然有利于资金资源的优化配置，弥补信贷资金对中小企业的支持不足，推动银行业提高金融服务水平，对正规金融市场有一定的补充作用，但由于民间融资活动的自发性和盲目性，一旦过于活跃或规模过大还是会对本地金融秩序产生不良影响。特别是在当前信贷紧缩政策影响下，民间借贷和银行信贷资金“你退我进”。目前宏观经济形势仍然复杂多变，实体经济仍处于缓慢恢复阶段，部分脱离主业、多元投资的企业面临着较大的经营风险，民间借贷行为帮助这些企业掩盖了隐含的问题，进而影响到银行信贷资金的安全。

　　金融界人士担心，民间融资会加剧银行存款竞争，掩盖信贷风险积聚；会诱发信贷资金流出体外，加剧实体产业空心化；会降低经济运行透明度，削弱宏观调控效应；会隐藏较大风险隐患，影响经济金融秩序稳定。

　　为此，温州金融界专家提出了引导民间融资活动规范发展建议，要推动民间融资立法，加强民间融资行为管理，要充分利用贷款新规，严控无序民间借贷行为，要加强融资中介机构管理，要引导民间资金规范运用，支持地方经济有效发展，要加强宣传引导和风险提示，引导公众依法理性投资。(叶正积）