近几年,随着人们风险意识逐步加强,购买保险的市民越来越多。这里和大家分享几个投保的小窍门。
●保险保障首先考虑“一家之长”。
目前大城市的家庭大多是三口之家的温馨组合,先给谁买保险,是每个家庭重要考量点之一。不少家庭出于对孩子的爱,优先给孩子买保险。但从专业抗风险的角度看,未成年的孩子尚不是家庭的经济来源,而保险购买的根本目的是防范风险,因此应首先考虑家庭的主要经济支柱。而当家庭资金较充裕时,可根据风险的覆盖,为每一位家庭成员选择一份保险。
●确定保险的保障金额、保障期限很关键。
买保险究竟要买多少、买多久?一般来讲,保障金额根据家庭经济情况而定,考虑的内容主要有覆盖债务、配偶生活费、子女教育金及部分养老费用。通常保险金额的确定有两种方法:第一种是成本法,即结合自身的收入,每年拿自己收入的固定比例来购买保险产品,投保金额确定其保障金额;另一种是支出法,视家庭支出情况来购买保险,如三口之家一年的花费为10万元,假如丧失收入来源,为保证家庭未来10年的生活在相同的质量下平稳度过,为找到新的收入来源提供足够的时间缓冲,就可考虑购买一份保险金额为10年10万=100万元的保险。保障期限则视不同需要来定,若是用来养老,则可覆盖到退休之时;若是为财富传承考虑,则可购买终身型保险产品。
●挑选好的附加险很合算。
很多保险公司的附加险种相当于超值商品,费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜1/3到1/2。有些保险公司的主险产品设计上并没有涵盖所有的险种,一些险种反而通过附加险的形式销售。所以,如果能把附加险与主险搭配得好的话,就能起到“一个顶俩”的功效。
●分阶段不断调整保障内容。
每个人在年轻时、成长期、成熟期和养老期均有不同的保险需求,且保险购置是有一定次序的。一般人会工作后,为自己买份意外险;结婚时夫妻双方各买一份寿险,受益人互相写对方的名字;有了孩子、添了房子后,买一份与房屋贷款金额相当、贷款期限相当的房贷险或定期寿险;人到中年,再购买大病保险和养老金……
买保险应该量力而行,最好能随着经济能力的增长、风险的变化,进行不断的调整。(投资有风险 选择需谨慎)
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